פריים משכנתאות איתך!

ייעוץ משכנתאות

דיגיטלי אישי ואנושי

ארבעה שלבים בדרך למשכנתא המיוחלת

תהליך ליווי מדויק ומקצועי עד לשלב החתימה וקבלת הכסף
דיגיטלי, אישי ואנושי לחסכון משמעותי

ניתוח צרכים

אוספים נתונים ומסמכים, מבצעים
ניתוח צרכים ותיאום ציפיות

אישור עקרוני

במקרים רבים אישור עקרוני
יכול להתקבל תוך 48 שעות

מכרז ריביות

בונים תמהיל אופטימאלי ואת
הריביות הטובות ביותר בשוק

קבלת משכנתא

מגיע האישור הסופי המיוחל
עכשיו נותר ללכת לחתום

ניתוח צרכים

אוספים נתונים ומסמכים, מבצעים
ניתוח צרכים ותיאום ציפיות

אישור עקרוני

במקרים רבים אישור עקרוני
יכול להתקבל תוך 48 שעות

מכרז ריביות

בונים תמהיל אופטימאלי ואת
הריביות הטובות ביותר בשוק

קבלת משכנתא

מגיע האישור הסופי המיוחל
עכשיו נותר ללכת לחתום

ייעוץ משכנתאות חוסך לך כסף, הרבה כסף…

קונים טלוויזיה- מתייעצים, מזמינים מלון- מתייעצים, קונים רכב- מתייעצים, עושים ביטוח מנהלים- מתייעצים. לוקחים משכנתא-חייבים להתייעץ!

המשכנתא היא הלוואה בסכום גבוה ולתקופה ארוכה והיא החלטה אשר תלווה אתכם 20 שנה ויותר. ייעוץ משכנתא איכותי ומקצועי, אשר בונה תמהיל מדוייק וממנף את כושר המיקוח מול הבנקים לקבלת ריביות אטרקטיביות, הוא אחד השירותים המועילים שתרכשו אי פעם. הייעוץ שלנו דיגיטלי, אנושי או משולב, אבל הכי חשוב הוא חוסך עשרות ועד מאות אלפי ₪ בהחזר המשכנתא.

המומחים שלנו מחכים

היועצים שלנו, האנליסטים שלנו, אנשי השירות שלנו, אנשי התפעול שלנו
כולם מחכים לעזור לכם לחסוך בהוצאות המשכנתא
את הכסף תשמרו לדברים לדברים החשובים באמת בחיים (או לפחות הכיפיים)

 

 

מקצוענים משנת 2006

פריים שמה דגש על מקצועיות ומקצוענות ללא פשרות

שירות מעל לכל

אנחנו כאן בשבילכם, עושים מאמץ אדיר לשירות הטוב ביותר עבורכם

תהליך מהיר

הניסיון שלנו הופך את תהליך קבלת המשכנתא למהיר ומשתלם

תו אמון הציבור

פריים מחזיקה בתו אמון הציבור והינה מחוייבת לכלליו

הכירו את חברי ההנהלה שלנו

חכו כשתכירו את היתר
המייסד ומנכ”ל פריים, משנת 2006. אחד החלוצים של ענף ייעוץ המשכנתאות בארץ. בעל BA במנהל עסקים, מרצה בתחום המימון. מעבר לשעות העבודה אוהב לשחק כדורסל וסנובורד

שחר כרמון
מנכ"ל

בעל ניסיון של 30 שנה בתחום המימון, משנת 2017 בפריים. קודם לעבודתי בפריים, כיהנתי בתפקידי ניהול, בין היתר, בבנק משכן, EMI וחברות ייעוץ נוספות.​ אני בעל BA במנהל עסקים​. מעבר לשעות העבודה אוהב לטייל בחיק הטבע ולרכוב על אופניים

ירון וולפה​
סמנכ"ל חיתום ואשראי 

בעלת ניסיון של 15 שנה בתחומי המסחר והקמעונאות, מתחילת 2021 בפריים. לפני פריים, כיהנתי בתפקידי ניהול בכירים, שיווק ופיתוח עסקי. בין היתר מנכ”לית רשת מזון, ושיווק וניהול פרויקטי נדל”ן. עורכת דין בעלת LLB במשפטים. מעבר לשעות העבודה אוהבת יוגה, קולינריה, הופעות וטיולים ברחבי העולם

יפעת יעקובוביץ, עו"ד
סמנכ"לית

לאחר המון התלבטויות האם בכלל כדאי לקחת ייעוץ משכנתאות,בחרנו בכם ומסתבר שקלענו בול. תודה לגיא שנתן שירות מדהים עם ליווי מקצועי עם המון סבלנות עד הרגע האחרון שחתמנו. בזכותכם חסכנו עשרות אלפי שקלים😇🙏

Keren Morahovsky

את משכנתא ראשונה שלוקח וקצת חששתי בהתחלה אבל מהר מאוד הבנתי שיש על מי לסמוך, ממליץ מאוד לכל מי שלא מבין בעולם הזה של המשכנתאות, וממליץ במיוחד לעבוד מיכאל הכלכלן, יחס אישי, מסביר ונכנס לפרטים לעומק ופשוט לסמוך שידאג להכל ובצורה הטובה ביותר

Shay Malkov

לקיחת משכנתא כדי לרכוש דירת מגורים או נכס להשקעה היא החלטה מחייבת הדורשת ידע וניסיון בתחום הפיננסים. כדי להגשים חלום ולרכוש דירה למגורים רוב הישראלים זקוקים למשכנתא, כלומר הלוואה לטווח הארוך לרכישת הדירה.
כאשר לוקחים משכנתא יש לבנות תמהיל הלוואה הכולל מספר מסלולים, לתקופות שונות, בהתאם למגבלות עליהן החליט בנק ישראל. אמנם, הבנקים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא עלות אך היועץ של הבנק מייצג את האינטרסים של המעסיק שלו, לכן תמיד עדיף לקחת יועץ משכנתא פרטי. 

הגדרת התפקיד של יועץ משכנתאות

יועץ משכנתא הוא מומחה לאסטרטגיה ולבניית תמהיל הלוואות לצורך רכישת דירה, הוא מתמחה בהתנהלות נכונה מול הבנקים למשכנתאות ותפקידו לסייע ללקוח להוזיל עלויות ולשפר את תנאי ההלוואה. 

יועץ משכנתא חייב להיות איש מקצוע מנוסה ובעל תודעת שירות גבוהה, עליו לבצע תכנון פיננסי כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולדאוג לכך שהלקוח שלו יקבל את ההלוואה האופטימלית והמשתלמת ביותר.

מה כולל תפקידו של יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא גורם מקצועי המלווה את הלקוח שזקוק למשכנתא כדי לרכוש דירה או לבנות בית, תפקידו מתחיל בתכנון פיננסי המותאם לצרכי ולמאפייני הלקוח. התכנון הפיננסי כולל הכנסות והוצאות, תכנון עתידי כמו הרחבת המשפחה בשנים הקרובות וכו'. התכנון הפיננסי מאפשר לו לאפיין את היכולת הכלכלית של הלקוח, כלומר יכולת לעמוד בהחזרים חודשיים לתקופה ארוכה של תשלומי המשכנתא.

לאחר בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית היועץ עושה מעין מכרז בין הבנקים כדי לקבל הצעות אטרקטיביות למשכנתא עבור הלקוח, ולאחר מו"מ ראשוני מול מספר בנקים היועץ יכול להמליץ ללקוח ממי לקחת את המשכנתא הטובה והזולה ביותר. היועץ מלווה את הלקוח לכל אורך תהליך לקיחת המשכנתא מהבנק, והוא מנסה לשפר את תנאי ההלוואה בפגישות בבנק כדי לחסוך לא מעט כסף עבור הלקוח.

בהמשך היועץ יכול לסייע ללקוח בנושאים כמו מחזור משכנתא, פרעון מוקדם של ההלוואה ועוד.

האם כדאי לבחור יועץ משכנתאות פרטי?

מומלץ לקחת יועץ משכנתאות פרטי בגלל הידע הפיננסי והניסיון הרב שלו מול הבנקים. בעזרת היועץ ניתן לשפר את תנאי המשכנתא ולהוזיל משמעותית את הסכום שיש להחזיר לבנק, לרוב מדובר בסכום של עשרות אלפי שקלים ולמעלה מכך, לכן הלקוח זוכה לתמורה מלאה לכספו ולחיסכון כספי משמעותי.

יועץ משכנתאות פרטי מעניק ייעוץ כנה ללא אינטרסים המשרתים את הבנק, הוא מייצג את הלקוח וזמין עבורו מעבר לשעות העבודה הרגליות כפי שיועץ משכנתא בבנק מסוגל להציע.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

העלות הממוצעת לייעוץ משכנתאות היא כמה אלפי שקלים, כולל בניית תמהיל משכנתא. יש אפשרות לליווי מלא עד שלב החתימה של הבנק לאישור המשכנתא, במקרה זה המחיר גבוה יותר בתיק ללא בעיות אשראי, אם התיק מורכב המחיר צפוי להתייקר. עם זאת, יש להתייחס לחיסכון הכספי בגלל הייעוץ המקצועי ולא לשכר הטרחה שיש לשלם ליועץ משכנתאות.  

איך לבחור נכון יועץ משכנתא?

  • ותק בענף וניסיון מקצועי.
  • כימיה ותקשורת טובה עם היועץ.
  • המלצות מהסביבה הקרובה וחוות דעת טובות באינטרנט.
  • כוח המיקוח מול הבנקים (עדיף לבחור חברה לייעוץ משכנתאות).
  • יושרה ואמינות.
  • מחיר הוגן.

תהליך ייעוץ משכנתאות בפריים ניהול משכנתאות ופיננסים

תהליך ייעוץ משכנתאות בחברת פריים ניהול משכנתאות ופיננסים מבוסס על השלבים הבאים:

  • פגישת ייעוץ והכרות ראשונית לצרכי אפיון הלקוח.
  • תכנון תקציב מותאם אישית.
  • בניית תמהיל משכנתא בהתאם ליכולת ההחזר של הלקוח ולתכנון הפיננסי.
  • ליווי הלקוח לקבלת אישור עקרוני למשכנתא מהבנק.
  • מכרז בין הבנקים וניהול מו"מ מולם לשיפור תנאים ולהוזלת ריביות.

שאלות ותשובות בייעוץ משכנתאות

יעוץ משכנתא יכול לחסוך לכם כסף (הרבה כסף) ו/או לחסוך לכם את הזמן (הרב) וכאב הראש שיידרש מכם אם תעשו זאת בעצמכם, כך שהתשלום בגין היעוץ יחזיר עצמו עשרות מונים בחסכון על המשכנתא. חשוב לבחור חברת ייעוץ משכנתאות מנוסה, מקצועית ואמינה.

פריים משכנתאות היא מחברות ייעוץ המשכנתאות הגדולות והוותיקות בישראל. הניסיון הרב אשר נצבר בחברה, והקשרים הענפים עם כל הבנקים וגופי המימון החוץ בנקאיים בארץ מבטיחים שללקוחות פריים משכנתאות תהיה חשיפה לכל מסלולי המשכנתא והמימון בישראל – כולל מסלולים מיוחדים ובלעדיים. כוח הקניה הגדול בזכות היקף התיקים המנוהלים בחברה בכל שנה מבטיח את התנאים הטובים ביותר הקיימים בשוק (בקיצור – הכי זול שאפשר). ההקפדה על איכות כוח האדם מבטיחה שהכלכלנים והיועצים שיעבדו אתכם יהיו מהשורה הראשונה בארץ, ויתאימו לכם את המשכנתא האידיאלית לצרכיכם.

משך הזמן שלוקח לקבל משכנתא תלוי בגורמים רבים ובמאפיינים הייחודיים של כל עסקה. חשוב לציין שהכלכלנים של פריים משכנתאות מומחים בזירוז התהליכים במידת הצורך, ובמספר מקרים כבר הצליחו לסיים את התהליך בתוך ימים ספורים. באופן כללי, ההמלצה היא לסיים את התהליך ולהגיע לבנק לצורך חתימות על המשכנתא (לאחר בחירת תמהיל ומכרז ריביות) כשלושה שבועות לפני מועד התשלום הנדרש.

  • צילומי תעודות זהות
  • תלושי שכר עבור שלושת החודשים האחרונים (שכירים)
  • שומת מס ואישור רואה חשבון על הכנסות (עצמאים)
  • תדפיסי עו"ש של שלושת החודשים האחרונים מכל החשבונות
  • פרטי הלוואת או התחייבויות אחרות במידה וקיימות

לוח שפיצר הוא סוג של לוח סילוקין (נקרא על שם המתמטיקאי סיימון שפיצר). לוח סילוקין הוא טבלה אשר בה מוצגים תשלומי ההחזר הצפויים של ההלוואה (המשכנתא במקרה שלנו). תשלומים אלו כוללים הן את קרן ההלוואה והן את הריביות על ההלוואה. בלוח סילוקין מסוג שפיצר, ההחזרים מחושבים כך שההחזר התקופתי הוא אחיד בכל התקופות – כלומר התשלום החודשי הוא קבוע.

תמהיל משכנתא טוב יכול לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא. גובה החיסכון תלוי בסכום המשכנתא ואורך תקופת המשכנתא (או יתרת התקופה הנותרת כאשר מדובר במחזור משכנתא). גם במקרה זה, ייעוץ מקצועי הוא חשוב ביותר.

  • עמלת פתיחת תיק: נגבית על ידי הבנק, בד"כ בשיעור 0.25% מגובה המשכנתא (לדוגמא 2,500 ₪ עבור משכנתא של מיליון ₪).
  • שמאי מקרקעין: יש לבצע הערכה של שווי הנכס הממושכן על ידי שמאי מקרקעין. עלות השמאות נעה בדרך כלל בין 350 ₪ ל- 950 ₪, כתלות בערך הנכס.
  • רישום הערת אזהרה בטאבו עבור הבנק: 160 ₪.
  • הוצאת נסח טאבו מקורי עבור הבנק: 74 ₪.
  • רישום המשכנתא לטובת הבנק ברשם המשכונות: כ- 300 ₪.
  • ייפוי כוח נוטריוני: חתימה על ייפוי כוח לטובת הבנק. כ- 200 ₪.

ישנם הבדלים בין הבנקים השונים. באופן כללי המגבלה היא לגבי גיל הלווה בעת סיום החזר המשכנתא, והדרישה היא שגיל זה לא יעלה על 75-85 (תלוי בבנק).

נכון להיום, בנק ישראל מגביל את תקופות המשכנתא המרבית ל-30 שנה.

 

לפי הנחיות בנק ישראל, הלוואה למשכנתא תהיה עד 5 מיליון ₪.

כן. פריים משכנתאות מתמחים בפתרון תיקים מורכבים, ובמקרים רבים הצלחנו לאשר משכנתאות ללקוחות אשר קודם לכן סורבו על ידי הבנקים. כמובן שיש לבחון כל מקרה לגופו. פנו אלינו ונשמח לעזור.

מומלץ לבצע בדיקת כדאיות למחזור משכנתא אחת לשנה, או קודם לכן במידה וחלו שינויים בפרופיל הפיננסי של הלווה (בין אם לטובה או לרעה) או שינויים מקרו כלכליים, כגון: ריביות בשוק, תקנות חדשות וכולי. פריים משכנתאות מציעה בדיקה זו כשירות ללא עלות ללקוחותיה.

בחר סוג משכנתא