ייעוץ משכנתאות

לקיחת משכנתא כדי לרכוש דירת מגורים או נכס להשקעה היא החלטה מחייבת הדורשת ידע וניסיון בתחום הפיננסים. כדי להגשים חלום ולרכוש דירה למגורים רוב הישראלים זקוקים למשכנתא, כלומר הלוואה לטווח הארוך לרכישת הדירה.
כאשר לוקחים משכנתא יש לבנות תמהיל הלוואה הכולל מספר מסלולים, לתקופות שונות, בהתאם למגבלות עליהן החליט בנק ישראל. אמנם, הבנקים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא עלות אך היועץ של הבנק מייצג את האינטרסים של המעסיק שלו, לכן תמיד עדיף לקחת יועץ משכנתא פרטי. 

הגדרת התפקיד של יועץ משכנתאות

יועץ משכנתא הוא מומחה לאסטרטגיה ולבניית תמהיל הלוואות לצורך רכישת דירה, הוא מתמחה בהתנהלות נכונה מול הבנקים למשכנתאות ותפקידו לסייע ללקוח להוזיל עלויות ולשפר את תנאי ההלוואה. 

יועץ משכנתא חייב להיות איש מקצוע מנוסה ובעל תודעת שירות גבוהה, עליו לבצע תכנון פיננסי כדי לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית ולדאוג לכך שהלקוח שלו יקבל את ההלוואה האופטימלית והמשתלמת ביותר.

מה כולל תפקידו של יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא גורם מקצועי המלווה את הלקוח שזקוק למשכנתא כדי לרכוש דירה או לבנות בית, תפקידו מתחיל בתכנון פיננסי המותאם לצרכי ולמאפייני הלקוח. התכנון הפיננסי כולל הכנסות והוצאות, תכנון עתידי כמו הרחבת המשפחה בשנים הקרובות וכו'. התכנון הפיננסי מאפשר לו לאפיין את היכולת הכלכלית של הלקוח, כלומר יכולת לעמוד בהחזרים חודשיים לתקופה ארוכה של תשלומי המשכנתא.

לאחר בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית היועץ עושה מעין מכרז בין הבנקים כדי לקבל הצעות אטרקטיביות למשכנתא עבור הלקוח, ולאחר מו"מ ראשוני מול מספר בנקים היועץ יכול להמליץ ללקוח ממי לקחת את המשכנתא הטובה והזולה ביותר. היועץ מלווה את הלקוח לכל אורך תהליך לקיחת המשכנתא מהבנק, והוא מנסה לשפר את תנאי ההלוואה בפגישות בבנק כדי לחסוך לא מעט כסף עבור הלקוח.

בהמשך היועץ יכול לסייע ללקוח בנושאים כמו מחזור משכנתא, פרעון מוקדם של ההלוואה ועוד.