קיבלתם נכס במתנה? ברכות! זה לא עניין של מה בכך.
רבים רואים בזה פינה שקטה, נכס שמחכה ליום פקודה. אבל מה אם נגיד לכם שזו בעצם הזדמנות עצומה, ממש עכשיו?
השוק דינמי, הריביות משתנות, ופתאום, הנכס שקיבלתם בירושה או במתנה, יכול להפוך למנוע כלכלי משמעותי.
לפתוח דלתות חדשות, לשפר את התזרים החודשי, או אפילו להגשים חלום אחר.
רגע לפני שאתם ממהרים לדפדף, קחו כמה דקות. המאמר הזה נכתב בדיוק בשבילכם. הוא יפרק את המיתוסים, יציג את העובדות ויחשוף את האפשרויות.
בלי בלבול, בלי מונחים מסובכים, ובעיקר – עם המון טיפים פרקטיים שפשוט חייבים להכיר.
האם הנכס הזה, שקיבלתם באהבה, יכול לעבוד גם בשבילכם? התשובה כנראה תפתיע אתכם. קדימה, בואו נצלול.
המתנה שקיבלתם: קצת סדר בבלאגן, בלי אותיות קטנות
דמיינו שאתם יושבים לארוחת שישי. הסבתא היקרה מודיעה, בחיוך רחב, שהיא מעבירה לכם דירה. יאיי! התרגשות! ואז, מגיע השלב של "טוב, ומה עכשיו?"
נכס במתנה הוא לא סתם עוד נכס. יש לו סיפור משלו, וחשוב להבין אותו עד הסוף. במיוחד כשמדובר במחזור משכנתא.
למה? כי בנקים אוהבים בהירות. הם רוצים לדעת שהמתנה הזו באמת שלכם, ללא עוררין, ושאין הפתעות מעבר לפינה.
בואו נבהיר כמה דברים בסיסיים.
מתנה? ירושה? מה ההבדל בכלל ולמה זה חשוב?
רבים נוטים לבלבל בין קבלת נכס במתנה לבין קבלת נכס בירושה. לכאורה, בשני המקרים אתם מקבלים משהו "בחינם" – אבל בפועל, השד נמצא בפרטים הקטנים.
- נכס במתנה: זוהי העברה בחיים. כלומר, האדם שנותן לכם את הנכס עדיין בחיים. ההעברה מתבצעת באמצעות "הסכם מתנה ללא תמורה". זהו מסמך משפטי מחייב, שקובע שהבעלות על הנכס עוברת אליכם. לרוב, יהיה צורך גם ברישום בטאבו.
- נכס בירושה: זוהי העברה שמתרחשת לאחר פטירת בעל הנכס. היא מתבצעת על פי צוואה (אם יש כזו) או על פי חוק הירושה (אם אין צוואה). במקרה כזה, תקבלו "צו קיום צוואה" או "צו ירושה" שמאשר את בעלותכם.
למה זה כל כך חשוב? כי ההבדל הזה משפיע על כל ההליך.
על המסמכים שתצטרכו להציג לבנק. על הליכים משפטיים אפשריים. וגם, לפעמים, על הסתכלות הבנק על "חוזק" הבעלות שלכם. הסכם מתנה הוא בדרך כלל פשוט יותר מבחינת הוכחת בעלות לעניין בנקים, כל עוד הוא עומד בכל הדרישות החוקיות.
למה דווקא עכשיו אתם רוצים לגעת במתנה הזו? 3 סיבות שכדאי להכיר
טוב, יש לכם נכס. מתנה. הוא יושב שם, עומד, יפה. למה דווקא עכשיו לחשוב על מחזור משכנתא?
הרי לא שילמתם עליו כלום, אז לכאורה "הוא לא עולה לכם". נכון, אבל זו ראייה קצת צרה.
האמת היא, שהנכס הזה הוא הון. הון משמעותי. ואם הוא סתם יושב שם, הוא פשוט לא עובד בשבילכם.
הנה כמה סיבות שוות לבחון מחזור משכנתא על נכס שקיבלתם במתנה:
- שיפור תנאי המשכנתא הקיימת: אם יש כבר משכנתא על הנכס (שאולי קיבלתם יחד עם המתנה), סביר להניח שאפשר לשפר אותה. ריביות השתנו, תנאים השתכללו. מחזור יכול לחסוך לכם סכומים לא מבוטלים בטווח הארוך, פשוט על ידי קבלת ריבית טובה יותר או מסלולים חכמים יותר.
- שחרור הון עצמי: רוצים להקים עסק? לשפץ את הדירה שבה אתם גרים? לעזור לילדים? הנכס שבבעלותכם, ללא משכנתא או עם משכנתא קטנה, הוא מקור אדיר להון. מחזור משכנתא יכול לאפשר לכם לקחת סכום כסף נוסף, כנגד הנכס, ולעשות איתו בדיוק מה שאתם רוצים. מדובר בדרך כלל באחת הדרכים הזולות ביותר לקבל אשראי גדול.
- איחוד הלוואות: מצטברות לכם הלוואות יקרות? כרטיסי אשראי עם ריביות מפלצתיות? מחזור משכנתא על הנכס שקיבלתם יכול לאפשר לכם "לכבות שריפות" יקרות אלה. לאחד את כל ההלוואות להלוואה אחת גדולה וזולה יותר, עם תנאי החזר נוחים בהרבה. זה מייצר שקט נפשי וחיסכון חודשי דרמטי.
כסף ששוכב סתם? תחשבו שוב!
תארו לעצמכם כספת מלאה במזומנים. האם הייתם משאירים אותה נעולה לנצח, בלי לדעת מה אפשר לעשות איתה? כמובן שלא.
נכס במתנה, ללא מחזור אופטימלי, הוא בדיוק כספת כזו. הוא מכיל פוטנציאל אדיר. השאלה היא רק איך לפתוח אותו בחוכמה ובאחריות.
לא מדובר בהתחייבות פזיזה, אלא בצעד פיננסי מחושב. כזה שיכול לשנות לכם את התמונה הכלכלית מקצה לקצה.
שאלות ותשובות מהירות בנושא מתנה ונכס
-
שאלה: האם תמיד עדיף לקבל נכס במתנה מאשר בירושה?
תשובה: לא בהכרח. לכל אפשרות יש השלכות משלה, בעיקר בתחום המיסוי. מתנה בחיים חוסכת לעיתים את הצורך בצו ירושה/קיום צוואה, אך עשויה לגרור חיוב במס רכישה במקרים מסוימים, או לחילופין להשפיע על פטור ממס שבח בעת מכירה עתידית. מומלץ תמיד להתייעץ עם עו"ד המתמחה בתחום לפני קבלת החלטה כזו. -
שאלה: אם הנכס "שלי", למה הבנק צריך לבדוק כל כך הרבה?
תשובה: הבנק חייב לוודא שהנכס משמש כבטוחה חזקה. העברות ללא תמורה (כמו מתנה) עלולות לעורר חשש ל"הברחת נכסים" במקרה של חובות של נותן המתנה, או ערעור עתידי על ידי גורמים אחרים. לכן, הבנק בודק ביסודיות את כל הניירת המשפטית והתקופות הרלוונטיות.
הבנקים והמתנות: רומן מסובך עם הרבה חוקים. איך מצליחים לשדך?
הבנק, כידוע, הוא יצור קר רוח. לא ממש מתרגש מ"הפתעות" ו"מתנות". הוא רואה מספרים, סיכונים ובעיקר – בטוחות.
כשאתם מגיעים לבנק עם נכס שקיבלתם במתנה ורוצים למחזר משכנתא, אתם נכנסים למשחק עם כללים קצת שונים.
הבנקאי לא ממהר לשלוף את הפנקס. הוא רוצה להבין את כל הסיפור מאחורי המתנה.
"אבל זה שלי!" – נכון, אבל הבנק רואה גם ניירת…
הבנק צריך לוודא שהבעלות על הנכס שלכם היא "חזקה" ו"נקייה".
מה זה אומר?
קודם כל, שההעברה בוצעה על פי החוק. שכל המסמכים חתומים. שהרישום בטאבו (או ברשם המקרקעין המתאים) הושלם, ואתם באמת הבעלים הרשומים.
אבל יש פה עוד משהו. "תקופת הצינון" או "תקופת ההתייצבות".
בישראל, יש הגבלות מסוימות על ביטול מתנה, אך גם תקופות שונות שבהן נושים של נותן המתנה יכולים לנסות ולבטל את העסקה, במיוחד אם נותן המתנה נכנס לקשיים כלכליים לאחר מתן המתנה.
הבנק לוקח את זה בחשבון. ככל שעבר יותר זמן ממועד קבלת המתנה, כך ה"סיכון" הנתפס בעיני הבנק נמוך יותר.
לרוב, בנקים ירצו לראות שעברו מספר שנים (לרוב 5-7 שנים, תלוי בנסיבות ובמדיניות הבנק) מאז קבלת המתנה, לפני שיאפשרו לכם לקחת משכנתא גדולה משמעותית על הנכס.
הסיבה? להפחית את הסיכון לטענות עתידיות מצד נושים או גורמים אחרים.
אבל היי, אל תתייאשו! זה לא אומר שזה בלתי אפשרי. זה רק אומר שצריך לדעת איך לגשת לבנק, עם אילו מסמכים, ועם איזו אסטרטגיה.
הכנה מראש היא שם המשחק.
מסלול הניווט: 7 צעדים בטוחים למחזור משכנתא על נכס במתנה
ההחלטה נפלה. רוצים למחזר את המשכנתא. מזל טוב! עכשיו, בואו נבין איך עושים את זה צעד אחר צעד, בלי להתברבר בדרך.
כי עם כל הכבוד למתנות, לבנקים יש נוהל קבוע. ואתם, אתם הולכים לשחק לפי הכללים, רק עם טיפה יותר ידע.
- איסוף מסמכים משפטיים: זהו הבסיס. הסכם המתנה המקורי, נסח טאבו עדכני שבו אתם רשומים כבעלים, שובר תשלום מס רכישה (אם שולם), וכל מסמך אחר שמאשר את העברת הבעלות באופן רשמי. בלי זה, אין על מה לדבר.
- הערכת שווי נכס: הבנק ישלח שמאי מטעמו כדי להעריך את שווי הנכס. השווי הזה הוא קריטי, כי הוא יקבע את גובה המשכנתא שתוכלו לקבל (לרוב, עד 50% מהשווי לנכס שאינו דירת מגורים יחידה, ועד 70% לנכס יחיד, עם סייגים).
- בדיקה פיננסית אישית: הבנק יבדוק את יכולת ההחזר שלכם – הכנסות, הוצאות, הלוואות קיימות, דירוג אשראי. תכינו מראש תלושי שכר, דפי בנק, וכל מסמך רלוונטי שיוכיח יציבות פיננסית.
- פנייה לבנקים (רבים ככל האפשר!): אל תתפתו להישאר עם הבנק הקיים שלכם. תמיד כדאי לפנות למספר בנקים ולקבל הצעות שונות. התחרות ביניהם היא לטובתכם. תכינו "תיק לקוח" מסודר עם כל המסמכים.
- משא ומתן על תנאי המשכנתא: אל תחתמו על ההצעה הראשונה. תמיד יש מקום למשא ומתן. תתמקחו על הריביות, על מסלולי ההחזר, ועל העמלות השונות. תזכרו – כל אחוז עשוי להיות שווה עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא (עם סייג כמובן, שכן שינויים בשוק יכולים להשפיע).
- חתימה על מסמכים משפטיים: אחרי שבחרתם את ההצעה הטובה ביותר, תעברו לשלב החתימות. זה כולל חתימה על הסכם המשכנתא, ייפויי כוח ועוד. קראו כל מסמך היטב! ואם אפשר, תנו לעו"ד מטעמכם לעבור על זה.
- רישום שעבוד וקבלת הכסף: לאחר החתימות, הבנק ירשום שעבוד על הנכס בטאבו (או ברשם המשכונות). ברגע שהשעבוד נרשם והכל תקין, כספי המשכנתא יועברו אליכם לחשבון. מנקודה זו, אתם מתחילים לשלם את ההחזרים החודשיים.
פועלים חכם ולאט: מה צריך להכין לפני שפונים לבנק?
כמו בכל דבר בחיים, הכנה מוקדמת היא המפתח להצלחה. במקרה של מחזור משכנתא על נכס במתנה, זה אפילו עוד יותר קריטי. הנה רשימה מהירה של דברים שכדאי לארגן לפני שאתם דורכים בסניף:
- הסכם מתנה: המסמך המקורי שמאשר את העברת הבעלות.
- נסח טאבו עדכני: לוודא שאתם אכן רשומים כבעלים.
- תעודת זהות וספח: רלוונטי לכולם.
- תלושי שכר / דוחות שנתיים: להוכחת הכנסות ויכולת החזר.
- דפי בנק: תנועות עו"ש של 3-6 חודשים אחרונים.
- אישורים על הלוואות קיימות: כולל יתרות, תנאים והחזרים.
- היסטוריית משכנתא קיימת (אם יש): יתרות, לוחות סילוקין, תנאים.
- אישור זכויות/רישום מקרקעין: לפרטי הנכס.
הכנה טובה תחסוך לכם זמן, עצבים, וכנראה גם כסף.
שאלות ותשובות מהירות בנושא מחזור
-
שאלה: מה קורה אם לא עברה מספיק זמן מקבלת המתנה? האם אין לי סיכוי?
תשובה: יש סיכוי, אבל הוא מצומצם יותר, וייתכן שהבנק יציע תנאים פחות אטרקטיביים או יאשר אחוז מימון נמוך יותר. במקרים מסוימים, ובמיוחד אם מדובר על נכס ששועבד כנגד משכנתא קיימת, הדברים יכולים להיות פשוטים יותר. כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות מומחה שיודע "לשחק" עם הדרישות הללו. -
שאלה: מה ההבדל בין מחזור משכנתא "רגיל" למחזור על נכס במתנה?
תשובה: ההבדל העיקרי הוא הצורך בבדיקה מעמיקה יותר של שרשרת הבעלות על הנכס, ובחינה של הסכם המתנה. הבנקים דורשים וודאות מלאה לגבי הבעלות, והיבטים כמו "תקופת הצינון" הופכים רלוונטיים יותר. -
שאלה: האם תמיד אקבל את סכום הכסף שביקשתי?
תשובה: לא בהכרח. גובה המשכנתא שתוכלו לקבל תלוי במספר גורמים: שווי הנכס כפי שיוערך על ידי שמאי, יכולת ההחזר שלכם, מדיניות הבנק הספציפי, וכמובן – האם הנכס משמש לדיור יחיד שלכם או כנכס להשקעה. ישנן מגבלות אחוז מימון שונות לכל סוג נכס.
המלכודות הנסתרות: מה בנקאים לא תמיד מספרים לכם (ומה עורכי דין כן)?
נכון, מחזור משכנתא על נכס במתנה נשמע כמו מציאה. אבל כמו בכל סיפור טוב, יש גם פה כמה דרקונים שצריך לדעת להתמודד איתם. וכן, הבנקאי שלכם לא תמיד יהיה הראשון לספר לכם עליהם. למה? כי זה פשוט לא האינטרס שלו.
אז מהם הדברים הקטנים, אבל הגדולים, שאתם חייבים להכיר?
המס הכפול, ה"מתנה" שעלולה לעלות ביוקר, ואיך להימנע מזה?
כשמדובר בנכסים, תמיד יש צד שלישי שמתערב – רשות המיסים. ורשות המיסים, כידוע, לא מפספסת שום הזדמנות.
- מס רכישה על מתנה: אמנם מתנה היא ללא תמורה, אך במקרים רבים, קבלת נכס במתנה כן כרוכה בתשלום מס רכישה. שיעור המס משתנה בהתאם לקרבה משפחתית (בן/בת זוג, ילדים, הורים לרוב פטורים או משלמים מס מופחת), האם יש לכם נכסים נוספים ועוד. אם קיבלתם את הנכס מאדם שאינו קרוב משפחה בדרגה ראשונה (או אם הוא הוגדר ככזה), צפו להפתעות במס רכישה.
- מס שבח עתידי: ופה העניין הופך מורכב. כשאתם מקבלים נכס במתנה, לרוב אתם "יורשים" את תאריך הרכישה המקורי ואת עלות הרכישה המקורית של נותן המתנה. זה אומר שבעת מכירה עתידית של הנכס, מס השבח (המס על הרווח ממכירת נכס) יחושב לא מיום קבלת המתנה על ידכם, אלא מיום רכישתו המקורי על ידי נותן המתנה. ההפרש בין עלות הרכישה המקורית למחיר המכירה יכול להיות עצום, ובהתאם לכך, גם מס השבח. לפעמים, זה יכול להיות סכומים אדירים שיפתיעו אתכם. קיימים אמנם פטורים ממס שבח במכירת דירת מגורים מזכה, אך גם להם יש תנאים נוקשים, וחשוב לבחון אותם לעומק.
- השלכות על תכנון מס כללי: אם אתם מתכננים למחזר את המשכנתא כדי לרכוש נכס נוסף, או אם יש לכם כבר נכס נוסף, המשמעות המיסויית משתנה. חשוב לוודא שאתם לא "מבשלים" לעצמכם מלכודת מס עתידית.
אלה דברים שיועץ משכנתאות מומחה ועורך דין מקרקעין פשוט חייבים לשים עליהם את הדגש. כי בנקאים, כאמור, מתעניינים ביכולת החזר ובטוחה. המיסים, זה כבר עניין שלכם מול רשות המיסים. וזה יכול לעלות לכם הרבה יותר מהריבית על המשכנתא.
שאלות ותשובות מהירות בנושא מיסוי ומתנות
-
שאלה: אם מכרתי נכס במתנה לאחר כמה שנים, למה חויבתי במס שבח גבוה כל כך?
תשובה: כפי שצוין, כשאתם מקבלים נכס במתנה, לרוב אתם "נכנסים לנעליים" של נותן המתנה מבחינת מס שבח. זה אומר שיום הרכישה המקורי ועלות הרכישה המקורית הם אלו שקובעים את רווח ההון לצורך מס שבח, ולא יום קבלת המתנה. אם נותן המתנה רכש את הנכס לפני שנים רבות במחיר נמוך, הרווח (והמס) יהיו גבוהים בהתאם. -
שאלה: האם אפשר לתכנן את המתנה מראש כדי לחסוך במיסים?
תשובה: בהחלט! תכנון מס הוא קריטי במקרים כאלה. התייעצות עם עו"ד מקרקעין ו/או יועץ מס לפני ביצוע המתנה עצמה יכולה לחסוך סכומים משמעותיים בעתיד. למשל, לעיתים עדיף לתת את הנכס "בהדרגה", או לבחון פתרונות יצירתיים אחרים שמותאמים למצב הספציפי.
למה אתם חייבים ליווי מקצועי (כן, גם אם אתם חושבים שאתם מבינים הכל)?
אתם חכמים. אתם קוראים מאמרים (הנה אתם קוראים את זה!). אתם מבינים עניין. אבל יש גבול לכמה שאפשר לדעת.
כשמדובר על כספים משמעותיים, על נכס שקיבלתם, ועל התחייבות ארוכת טווח, אין מקום לטעויות חובבניות.
ופה נכנס לתמונה הליווי המקצועי. הוא לא מותרות. הוא הכרח.
משחקים ב"נדמה לי" או רוצים תוצאות אמיתיות?
השוק מורכב. הבנקים מורכבים. רשות המיסים עוד יותר. לנסות לנווט את כל זה לבד, זה כמו לנסות לבנות מטוס בחצר האחורית, לבד.
יועץ משכנתאות מומחה ועורך דין מקרקעין הם לא רק "אנשי מקצוע". הם מומחים.
הם מכירים את השוק, את הבנקים השונים, את המגבלות והאפשרויות, את הפלפולים המשפטיים ואת הניואנסים הקטנים שחוסכים לכם המון.
- איתור העסקה הטובה ביותר: יועץ משכנתאות מקצועי יודע לפנות לבנקים הנכונים, להציג את התיק שלכם בצורה אופטימלית, ולנהל משא ומתן שישיג לכם את התנאים הטובים ביותר האפשריים. הוא רואה את התמונה המלאה, כולל מסלולים, הצמדות, עמלות ועוד.
- הימנעות מטעויות יקרות: יועץ מקצועי יזהה מראש מלכודות אפשריות, יעזור לכם להתמודד עם נושא המיסוי על המתנה וכל סוגיית רישום ובעלות. למנוע טעות אחת קטנה, זה יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים (תוך סייג כמובן, שכן שינויים בשוק יכולים להשפיע).
- חיסכון בזמן ועצבים: מי לא רוצה לחסוך את הבירוקרטיה האינסופית, את הריצות בין הבנקים, את הטפסים המבלבלים? יועץ המשכנתאות עושה את כל העבודה השחורה עבורכם. הוא מלווה אתכם צעד אחר צעד, עד קבלת הכסף.
- ייעוץ אובייקטיבי: יועץ משכנתאות חיצוני עובד בשבילכם, לא בשביל הבנק. האינטרס שלו הוא להשיג לכם את התנאים הטובים ביותר, בניגוד לבנקאי שמייצג את האינטרסים של הבנק. זו נקודה קריטית!
זכרו, נכס במתנה הוא נכס בעל פוטנציאל אדיר. אל תבזבזו את הפוטנציאל הזה בניסיונות חובבניים.
השקיעו בליווי מקצועי, ותנו למתנה שקיבלתם לעבוד קשה גם עבורכם.
כי בסופו של יום, מדובר בהחלטה שתשפיע על עתידכם הכלכלי לשנים רבות. תנו למומחים לעזור לכם להפוך את המתנה למנוף אמיתי.
שאלות ותשובות מהירות בנושא ליווי מקצועי
-
שאלה: למה לא לפנות ישירות לבנק? זה לא חוסך לי את עלות היועץ?
תשובה: פנייה ישירה לבנק היא אפשרית, אך היא מציבה אתכם בעמדת נחיתות. הבנקאי משרת את הבנק, והוא לא יחשוף בפניכם בהכרח את כל האפשרויות או את ההצעה הטובה ביותר שקיימת בשוק. יועץ מקצועי, לעומת זאת, עובד עבורכם, מנהל משא ומתן מול כמה בנקים ומשיג תנאים שבדרך כלל לא תצליחו להשיג לבד. העלות שלו מתקזזת פעמים רבות עם החיסכון שתשיגו בריביות ובתנאים. -
שאלה: האם יועץ משכנתאות מטפל גם בענייני מיסוי?
תשובה: יועץ משכנתאות מקצועי יהיה מודע להשלכות המיסוייות וידע להפנות אתכם ליועצי מס או עורכי דין מומחים בתחום. הוא לא ייתן ייעוץ מס ספציפי (כי הוא אינו מוסמך לכך), אך הוא יבין את התמונה הרחבה וידאג שתקבלו את הייעוץ הנכון מהגורמים המוסמכים.
אז מה למדנו? נכס שקיבלתם במתנה הוא לא סתם עוד "נדל"ן". הוא כלי פיננסי עוצמתי.
הוא יכול להיות המפתח לשיפור תנאי חיים, למינוף כלכלי משמעותי, או פשוט לשקט נפשי.
מחזור משכנתא על נכס כזה דורש הבנה מעמיקה של התהליכים, ההשלכות המשפטיות, והדרישות המורכבות של הבנקים.
הוא דורש היכרות עם עולם המיסוי, שעלול לטמון בחובו הפתעות לא נעימות אם לא מתכננים נכון.
והוא דורש, יותר מכל, ליווי מקצועי. כזה שידאג לאינטרסים שלכם בלבד.
אל תחששו לפתוח את הקופסה. אל תהססו לשאול שאלות. ואל תתפשרו על פחות מהטוב ביותר, במיוחד כשמדובר במתנה שקיבלתם בלב שלם.
הפוטנציאל נמצא שם, הוא רק מחכה שתגלו אותו. ובאופן חכם, כמובן.
המידע באתר זה נועד לצרכים כלליים ואינפורמטיביים בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משפטי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ מכל סוג שהוא. הנתונים, הדוגמאות, ההמלצות והחישובים מבוססים על מידע כללי בלבד ועלולים להשתנות מעת לעת.
לפני קבלת החלטה פיננסית או התחייבות למשכנתא, מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות מוסמך או בעל מקצוע מתאים בהתאם לצרכים והנתונים האישיים שלך. החברה אינה אחראית לשום נזק או הפסד שעלול להיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע שמופיע באתר.
צרו קשר עמנו ונשמח לסייע
מומחי פריים עומדים לשירותכם בימים א'-ה', בין השעות 09:00-18:00.
