כולנו חולמים על בית. מקום שלנו. פינה שקטה בסוף יום מטורף. אבל בואו נודה באמת – הדרך לשם לא תמיד סלולה בשטיחים אדומים. ולפעמים, כשמגיעים למחסום ה"הון העצמי", נדמה שהחלום פשוט מתרחק. כאילו מישהו מצחקק שם מאחורי הקלעים ואומר: "תחכה, יש לך עוד כמה עשרות או מאות אלפים לחסוך".
אבל מה אם נגיד לכם שהסיפור הזה, כמו הרבה סיפורים שאנחנו שומעים, הוא רק חצי נכון? מה אם נגלה לכם שיש דרכים יצירתיות, פחות מוכרות, ואפילו קצת נועזות, שמאפשרות לכם לדלג מעל המחסום הזה? לא בדרך קסם, חלילה. אבל בהחלט בדרך חכמה, מתוכננת היטב, וכזו שדורשת הבנה עמוקה של כללי המשחק. כי אם אתם רוצים את בית חלומותיכם, אתם צריכים לדעת איך לשחק.
מוכנים לצלול פנימה? כי בסוף המאמר הזה, אתם תדעו בדיוק מה האפשרויות האמיתיות. תבינו מה ההבדל בין מיתוס למציאות. ותצאו מכאן עם כלים פרקטיים שיכולים לשנות לכם את התמונה לגמרי. בלי שטויות. בלי הבטחות שווא. רק ידע שווה זהב. בואו נתחיל!
האם זה בכלל אפשרי? לשבור כמה מיתוסים בדרך לבית חלומותיכם
השאלה "האם אפשר לקבל משכנתא בלי הון עצמי?" היא כמעט אגדה אורבנית. כולם מדברים עליה, מעטים מבינים אותה באמת. ויש לזה סיבה טובה. העולם הפיננסי בנוי על ביטחונות. ובנק, בניגוד לדודה שלכם, לא ממהר לתת כסף בלי לדעת שהוא יחזור אליו. עם זאת, "אין הון עצמי" זה לא תמיד "אין שקל בכיס". זה יכול להיות הרבה יותר מורכב, והרבה יותר מעניין.
החלום ושברו: מה באמת אומר "ללא הון עצמי"?
בואו נשים את הקלפים על השולחן. כשאתם שומעים "משכנתא ללא הון עצמי", רובכם מדמיינים תרחיש שבו אתם נכנסים לבנק, מצביעים על דירה, והבנק מנפיק לכם צ'ק מלא ללא שאלות. שלא תטעו. זה פשוט לא קורה. אף בנק בישראל (או בעולם המערבי, לצורך העניין) לא יממן לכם 100% מעלות הנכס ברכישת דירה ראשונה למגורים. הנחיה של בנק ישראל מגבילה את היכולת של הבנקים לממן עד 75% מערך הנכס לרוכשי דירה ראשונה. לדירה שנייה (או יותר), המגבלה יורדת ל-50% בלבד. ולמשקיעים? בטח שפחות.
אז מה זה כן אומר? זה אומר שאנחנו מחפשים פתרונות יצירתיים. דרכים לגייס את ההון העצמי הנדרש ממקורות אחרים. לא שקסם יעלים אותו. אלא שנמצא מאיפה להביא אותו בלי שאתם תצטרכו לשבור תוכנית חיסכון שעדיין לא קיימת. זה שינוי קטן בהגדרה, אבל הוא משנה את כללי המשחק.
5 סיבות למה אנשים מחפשים את הדרך "הקלה"
למה בכלל אנחנו רוצים לעקוף את המכשול הזה? הסיבות רבות ומגוונות. והן נובעות לרוב מתוך המציאות המורכבת בה אנו חיים:
- הזדמנות בלתי חוזרת: לפעמים מופיעה דירה חלומית, במחיר מציאה, או פשוט העסקה של החיים. ואין זמן לחכות. אין זמן לחסוך.
- הון מושקע במקומות אחרים: אולי הכסף שלכם עובד קשה בהשקעה אחרת שמניבה תשואה גבוהה יותר. למה למשוך אותו ולשלם קנסות או לוותר על רווחים פוטנציאליים?
- קפיצת מחירים: מחירי הנדל"ן לא תמיד יציבים, בלשון המעטה. כל חודש שעובר יכול "לאכול" חלק נכבד מהחלום שלכם.
- חוסר סבלנות: בואו נודה, לחסוך עשרות או מאות אלפי שקלים זה לא תהליך של יום יומיים. זה דורש משמעת, ויתורים, ולפעמים פשוט אין לנו כוח לזה.
- הצורך בביטחון ויציבות: בית משלכם הוא עוגן. הוא נותן שקט נפשי. והרצון להגיע לשם כמה שיותר מהר הוא טבעי לגמרי.
שאלות ותשובות מהירות: קצת סדר בבלאגן
שאלה: האם בנק בישראל יכול לממן לי 100% משכנתא לרכישת דירה?
תשובה: לא. בנק ישראל מגביל את אחוז המימון ל-75% לדירה ראשונה ו-50% לדירה שנייה. הרעיון הוא לגייס את ההון העצמי הנדרש ממקורות אחרים.
שאלה: אם אין לי שקל בכיס, האם יש לי סיכוי לקבל משכנתא?
תשובה: אם אין לכם שקל, וכשאין אנחנו מתכוונים ל"אפס" שקלים זמינים מכל מקור, אז הסיכוי נמוך מאוד. אנחנו מחפשים דרכים לגייס את ההון העצמי, לא להעלים אותו.
שאלה: האם "משכנתא ללא הון עצמי" היא מוצר שהבנקים מציעים?
תשובה: לא במובן הישיר. זה לא שם של מוצר בנקאי, אלא שם כולל למגוון אסטרטגיות שנועדו לגשר על פער ההון העצמי הנדרש.
3 נתיבים "סודיים" ופחות ידועים לפתרונות יצירתיים
אוקיי, הבנו שאי אפשר פשוט לבוא לבנק ולבקש מימון מלא. אז מה כן אפשר לעשות? הנה כמה רעיונות שהם פחות קונבנציונליים, אבל בהחלט יכולים לשים אתכם עם המפתח ביד, במקום עם החשבון במינוס (או סתם בחלום שמתרחק).
קסם הנדל"ן הקיים: כשא' עוזר לב' (וכמה זה עולה לנו?)
תתפלאו, אבל אחת הדרכים הנפוצות ביותר לגשר על פער ההון העצמי היא באמצעות נדל"ן שכבר קיים במשפחה. כן, אנחנו מדברים על ההורים, אולי סבים וסבתות, או אפילו אתם בעצמכם אם יש לכם כבר נכס אחר.
- משכנתא לכל מטרה: אם להורים (או לכם) יש דירה ללא משכנתא, או עם משכנתא נמוכה מאוד, הם יכולים לקחת משכנתא נוספת, או להגדיל את המשכנתא הקיימת, כנגד הנכס שלהם. הכסף שיתקבל ישמש אתכם כהון עצמי. זה נקרא "משכנתא לכל מטרה", והיא פחות מוגבלת מבחינת אחוזי מימון (יכולה להגיע גם ל-50% משווי הנכס הקיים). היתרון? תנאים יחסית טובים של משכנתא. החיסרון? ההורים לוקחים סיכון ומחויבות. וכמובן, תמיד יש את השאלות הלא נעימות של "מי משלם למי ומתי?".
- הלוואה חברית/משפחתית: לפעמים, זה לא חייב להיות דרך הבנק. אם יש קרובי משפחה עם נזילות, הם יכולים להלוות לכם כסף. זה יכול להיות עם או בלי ריבית, עם או בלי הסכם חתום. היתרון? גמישות וחיסכון בעלויות בנקאיות. החיסרון? כסף ומשפחה הם מתכון בטוח לסלטי ירקות, אבל גם לסכסוכים לא פשוטים. חשוב שיהיו הסכמות ברורות, עדיף בכתב, כדי למנוע אי נעימויות עתידיות.
המדינה איתנו? תוכניות שיכולות להפתיע
המדינה לא תמיד "נגדנו". לפעמים, בטח ובטח כשמדובר בדיור, היא דווקא מנסה לעזור. אמנם לא תמיד בנדיבות שבה היינו רוצים, אבל בהחלט ישנן תוכניות שיכולות להקל:
- מחיר למשתכן (פעם): אמנם התוכנית לא פעילה במתכונתה המקורית, אך רעיונות דומים צצים מדי פעם. המטרה היא להוזיל את עלות הדירה, מה שמפחית את ההון העצמי הנדרש.
- מענקי דיור (לפריפריה/אוכלוסיות ספציפיות): באזורים מסוימים בארץ, או לאוכלוסיות ספציפיות (למשל, חיילים משוחררים, עולים חדשים), ישנם מענקים חד-פעמיים שיכולים לשמש כחלק מההון העצמי. לא מדובר בסכומים אדירים, אבל כל עזרה חשובה.
- משכנתא מותאמת לזכאים: בנקים מציעים לעיתים מסלולי משכנתא בתנאים מועדפים לזכאים (על פי קריטריונים של משרד השיכון). זה לא הון עצמי ישיר, אבל זה יכול להשפיע על החזרים ועל היכולת שלכם לקחת הלוואה גדולה יותר.
הלוואות משלימות: האם זה פתרון או מלכודת מתוקה?
האפשרות "האגרסיבית" יותר היא לקחת הלוואות נוספות, שאינן משכנתא, כדי להשלים את ההון העצמי. זה יכול להיות מכמה מקורות:
- הלוואה מהבנק שלכם: כן, הבנק שלא נותן לכם 100% משכנתא, אולי כן ייתן לכם הלוואה "רגילה" של כמה עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים, על בסיס היסטוריית האשראי וההכנסות שלכם. הריביות יהיו גבוהות משמעותית ממשכנתא, ותקופת ההחזר קצרה בהרבה.
- הלוואה מחברות אשראי/גופים חוץ-בנקאיים: אלה לרוב המקורות היקרים ביותר. הם נוטים להיות גמישים יותר בתנאי קבלת ההלוואה, אך הריביות בשמיים ותקופות ההחזר קצרות. יש כאן סיכון גבוה!
הסוד? צריך לשלב. שילוב חכם של הלוואות שונות יכול לפעמים להוביל לפתרון. אבל זה דורש תכנון מדוקדק והבנה של כלל ההשלכות. זה לא "חיסכון" של הון עצמי, זה "גיוס" שלו.
שאלות ותשובות מהירות: צוללים לעומק
שאלה: אם ההורים שלי לוקחים משכנתא לכל מטרה, האם זה משפיע על הדירוג האשראי שלהם?
תשובה: כן, כל הלוואה משפיעה על דירוג האשראי של הלווה. בנוסף, היא מפחיתה את יכולתם לקחת הלוואות עתידיות ומגדילה את ההתחייבויות שלהם.
שאלה: מה הסיכון העיקרי בהלוואה מגוף חוץ-בנקאי כדי להשלים הון עצמי?
תשובה: הסיכון העיקרי הוא בריביות הגבוהות ובתקופות ההחזר הקצרות. זה יכול ליצור עומס כלכלי כבד מאוד, במיוחד בשילוב עם תשלומי המשכנתא.
שאלה: האם מענקי דיור מהמדינה הם סכומים משמעותיים שיכולים לכסות את רוב ההון העצמי?
תשובה: לרוב לא. מענקי הדיור הם סכומים יחסית צנועים, שנועדו לסייע ולא לכסות את רוב ההון העצמי הנדרש. הם יכולים להיות "בונוס" משלים.
לא לכולם: מי בכלל יכול לחלום על משכנתא כמעט "חינם"?
אחרי שדיברנו על הנתיבים האפשריים, חשוב להבין: לא כל אחד יכול לצעוד בהם. בנקים ומוסדות פיננסיים עדיין צריכים לוודא שיש להם על מי לסמוך. ולכן, גם אם תצליחו לגייס את ההון העצמי ממקורות אלטרנטיביים, עדיין יש דרישות סף שלא תוכלו לעקוף. בואו נדבר על מי באמת "ראוי" לדרך המורכבת הזו.
4 תנאי סף שבנק לא יתפשר עליהם
גם אם תביאו את ההון העצמי בתיק מלא שטרות, הבנק עדיין יבחן אתכם בציציות. הוא רוצה לראות שאתם שותפים יציבים ובטוחים. הנה מה שיעמוד לבחינה:
- הכנסה יציבה ומוכחת: הבנק חייב לדעת שיש לכם יכולת להחזיר את ההלוואה. זה אומר תלושי שכר, דוחות רווח והפסד לעצמאים, ותזרים מזומנים קבוע ויציב. כמה שיותר גבוה ויציב – יותר טוב.
- יחס החזר חוב להכנסה: זה אולי הדבר החשוב ביותר. הבנק בוחן כמה אחוזים מההכנסה הפנויה שלכם "ייבלעו" בתשלומי ההחזר החודשיים של המשכנתא (וכל הלוואה אחרת). בנק ישראל קובע מגבלות על יחס זה (לרוב עד 40-50% מההכנסה נטו). אם אתם כבר בקו האדום, יהיה לכם קשה מאוד לקבל אישור.
- היסטוריית אשראי נקייה: האם שילמתם את החשבונות בזמן? האם יש לכם צ'קים חוזרים? דירוג האשראי שלכם (כן, יש דבר כזה בישראל, דרך נתוני האשראי של בנק ישראל) קריטי. היסטוריה נקייה היא חובה.
- בטחונות וערבויות: אם אתם לוקחים הלוואות נוספות, הבנק ירצה לדעת שיש לו על מה לסמוך. זה יכול להיות נכס קיים (שלכם או של ההורים), או ערבים חזקים.
כשאין הון, צריך שיהיה "הון אנושי" – והרבה יצירתיות!
בסופו של דבר, כשאתם באים "עם פחות" לבנק, אתם חייבים לבוא עם "הרבה יותר" בפרמטרים אחרים. אתם צריכים להראות שאתם שווים את הסיכון, שאתם לקוחות איכותיים ויציבים. וזה דורש לא רק תלושי שכר מרשימים, אלא גם חשיבה מחוץ לקופסה.
זה המקום שבו יועץ משכנתאות נכנס לתמונה. הוא זה שיודע "לתפור" לכם את חליפת המימון הנכונה. הוא יסתכל על התמונה המלאה: על ההכנסות שלכם, על היכולות הפיננסיות של המשפחה, על נכסים קיימים, ואפילו על תוכניות עתידיות. הוא ינסה למצוא את השילוב המנצח של מקורות מימון, תוך מזעור הסיכונים והעלויות עבורכם. כי הרי לא באנו סתם "לדפוק כרטיס". באנו להשיג את הבית.
שאלות ותשובות מהירות: פינות חשוכות
שאלה: מה זה יחס החזר חוב להכנסה?
תשובה: זהו היחס בין סך תשלומי ההלוואות החודשיים שלכם (כולל המשכנתא המבוקשת) לבין ההכנסה החודשית הפנויה שלכם (נטו). בנקים מגבילים יחס זה לרוב ל-40-50%.
שאלה: האם ציון אשראי שלי משפיע על היכולת לקבל משכנתא ללא הון עצמי?
תשובה: כן, ובגדול. ציון אשראי נמוך יקשה מאוד על קבלת אישור למשכנתא וגם על קבלת הלוואות משלימות, ובמקרה הטוב, יגרור ריביות גבוהות משמעותית.
שאלה: האם אני יכול להסתיר הלוואות אחרות שלקחתי מהבנק שממנו אני רוצה משכנתא?
תשובה: ממש לא. כל המידע הפיננסי שלכם גלוי לבנקים דרך מערכת נתוני האשראי. ניסיון להסתיר מידע עלול להוביל לדחיית הבקשה ולפגוע באמינותכם.
החשבון פשוט? לא תמיד! המחיר הנסתר של הדרך "הקלה"
בואו נהיה ריאליים. אין ארוחות חינם. וכשאתם הולכים בדרך ה"ללא הון עצמי", אתם למעשה לוקחים על עצמכם סיכון גדול יותר. וסיכון, כידוע, מתומחר. לכן, חשוב שתבינו היטב את המשמעויות הכלכליות של המהלך, לפני שאתם קופצים למים העמוקים. זה יכול להיות שווה את זה, אבל רק אם אתם יודעים בדיוק מה אתם עושים.
כמה באמת עולה לנו "לשחק עם הבנק"? ריביות ותשלומי החזר
כשממנפים את ההון העצמי ממקורות חיצוניים, לרוב אתם נחשפים לתנאים פחות טובים מאשר אם הייתם מגיעים עם ההון העצמי "מהבית":
- ריביות גבוהות יותר: הלוואות משלימות, וגם משכנתאות באחוזי מימון גבוהים (קרוב ל-75%), נוטות להיות יקרות יותר מבחינת ריבית. הבנק רואה בכך סיכון גבוה יותר, ומתמחר אותו בהתאם.
- תקופות החזר קצרות יותר: הלוואות רגילות (שאינן משכנתא) ניתנות לרוב לתקופות קצרות משמעותית (3-7 שנים) לעומת משכנתא (עד 30 שנה). זה אומר שההחזר החודשי על הלוואות אלה יהיה גבוה מאוד, וישפיע ישירות על התזרים שלכם.
- עלות כוללת גבוהה יותר: גם אם ההחזר החודשי של המשכנתא נראה סביר, כשתצרפו אליו את תשלומי ההלוואות המשלימות, אתם עלולים לגלות שאתם עומדים בפני עומס חודשי משמעותי. בטווח הארוך, סך הריביות שתשלמו יהיה גבוה יותר. חשוב להדגיש: אסטרטגיה זו אינה בהכרח חוסכת כסף, אלא מאפשרת גמישות בנקודת הכניסה.
האותיות הקטנות: הסיכונים שאתם פשוט חייבים להכיר
מעבר לעלות הכספית הישירה, ישנם סיכונים שחשוב שתהיו מודעים אליהם. אף אחד לא רוצה להיתקע עם נכס שאינו יכול להרשות לעצמו.
- עומס כלכלי בלתי צפוי: ירידה בהכנסה, פיטורין, מחלה – כל אלה יכולים להפוך את לוח הסילוקין המחושב לנטל בלתי נסבל. כשאתם במינוף גבוה, טעויות קטנות עולות ביוקר.
- קושי במיחזור משכנתא: אם תרצו למחזר את המשכנתא בעתיד לתנאים טובים יותר, הלוואות משלימות ועומס חובות גבוה עלולים להקשות על התהליך.
- פגיעה ביכולת להתמודד עם הפתעות: החיים מלאים בהפתעות. רכב חדש, שיפוץ, לימודים – כל אלה דורשים הון. אם אתם במינוף שיא, לא תהיה לכם כמעט יכולת נשימה פיננסית.
- תלות בגורמים חיצוניים: אם אתם נשענים על עזרה מהורים או על הלוואות מגורמים שאינם אתם, אתם הופכים להיות תלויים בהם. זה יכול להיות מורכב במקרים של שינויים במצבם הפיננסי.
שאלות ותשובות מהירות: להתמודד עם המציאות
שאלה: האם משכנתא ללא הון עצמי יקרה יותר?
תשובה: לרוב כן. העלות הכוללת של ההלוואות (משכנתא והלוואות משלימות) תהיה גבוהה יותר בשל ריביות גבוהות יותר על ההלוואות המשלימות ו/או על המשכנתא עצמה באחוז מימון גבוה.
שאלה: מה יקרה אם אאבד את עבודתי ואתקשה לעמוד בתשלומי ההלוואות?
תשובה: זהו אחד הסיכונים הגדולים. במצב כזה, אתם עלולים להיקלע לקשיים כלכליים חמורים, כולל סכנה למימוש בטחונות (הנכס שרכשתם או נכסים אחרים ששועבדו).
שאלה: האם כדאי לי לקחת הלוואה נוספת כדי לכסות את ההון העצמי אם זה אומר לשלם ריבית גבוהה מאוד?
תשובה: זו החלטה מורכבת שתלויה במצבכם האישי וביכולת ההחזר שלכם. לעיתים זה הפתרון היחיד, אך חשוב לעשות זאת רק לאחר בדיקה מעמיקה של כלל ההשלכות ועם ליווי מקצועי צמוד.
המדריך למשתמש המתחכם: איך לתכנן נכון את הצעד הגדול?
אז הבנו את האתגרים. הכרנו את הסיכונים. עכשיו הגיע הזמן לדבר תכל'ס: איך עושים את זה נכון? כי עם כל הקשיים, הרצון לבית הוא חזק יותר. וכשמתכננים בחכמה, הבלתי אפשרי הופך לאפשרי. זה דורש סבלנות, חשיבה אסטרטגית, והכי חשוב – ליווי של מי שמבין עניין.
6 שלבים חיוניים לפני שאתם קופצים למים העמוקים
כמו כל מהלך כלכלי משמעותי, גם כאן אין קיצורי דרך. תכנון מוקפד הוא המפתח להצלחה:
- הערכה עצמית כנה: שבו עם עצמכם. מה באמת ההכנסות שלכם? מה ההוצאות? כמה נשאר בסוף החודש? אל תייפו את המציאות. אתם צריכים לדעת מה נקודת הפתיחה שלכם.
- בדיקת זכאויות: האם אתם זכאים למענקים, סיוע או תוכניות ממשלתיות? בדקו הכל. כל שקל שאתם יכולים לקבל "חינם" הוא קריטי.
- מיפוי נכסים משפחתיים: האם להורים/קרובים יש נכסים שיכולים לשמש כבטוחה? האם יש להם נזילות כספית שיוכלו להלוות לכם? דברו איתם בכנות, ועם הסכמות כתובות.
- בניית תוכנית אשראי מסודרת: לפני שבכלל פונים לבנק, נסו "לנקות" את דירוג האשראי שלכם. סגרו חובות קטנים, הקפידו על תשלומי חשבונות בזמן.
- בחינת מקורות מימון משלימים: שקלו איפה ניתן לקחת הלוואות נוספות. השוו ריביות ותנאים. אל תתפתו להצעה הראשונה שנשמעת "קלה".
- הכנת תקציב תפעולי: זכרו שקניית דירה היא לא רק המשכנתא. יש גם עורך דין, שמאות, תיווך, מס רכישה, שיפוצים. כל אלה דורשים כסף.
למה יועץ משכנתאות הוא ה"חבר הכי טוב" שלכם בסיפור הזה?
תשכחו ממה שאתם חושבים על יועצים. במקרה הזה, יועץ משכנתאות הוא לא רק "מומחה שיודע מספרים". הוא למעשה האדריכל של העסקה שלכם. במיוחד כשאתם מגיעים למצב שבו אתם צריכים לגייס הון עצמי ממקורות יצירתיים, תצטרכו מישהו שיודע:
- לנווט בים הסוער של הבנקים: לכל בנק יש מדיניות שונה, מסלולים שונים, ואפילו נכונות שונה "לשחק" עם לקוחות במצבים מורכבים. יועץ מכיר את כל אלה.
- לזהות את הפוטנציאל הנסתר: הוא יראה היכן ניתן לחסוך, היכן ניתן למנף, ואיך ניתן למתוח את הגבולות (בצורה אחראית, כמובן).
- לבנות אסטרטגיה חכמה: הוא ייקח את כל ההלוואות, המשכנתאות, המענקים והבטחונות, ויבנה מהם תוכנית אחת מלוכדת, שקופה ואופטימלית עבורכם.
- לחסוך לכם זמן וכסף (בטווח הארוך): הניסיון שלו יכול לחסוך לכם אלפי שקלים בריביות לאורך השנים, ולמנוע טעויות יקרות. אמנם לא נוכל להתחייב על סכומים ספציפיים, אך תכנון נכון בהחלט יכול להוביל לחיסכון משמעותי.
- להיות ה"קול ההיגיון" שלכם: בתוך ההתרגשות והלחץ, קל לעשות טעויות. היועץ יהיה שם כדי להחזיר אתכם למסלול הנכון.
זכרו, חברת "פריים משכנתאות" הוקמה ב-2006 בדיוק למטרה הזו – להיות הכתובת המקצועית והאובייקטיבית שלכם. אנחנו כאן כדי לבנות לכם בית של ביטחון ושקט נפשי, עוד לפני שבניתם את קירות הבית הפיזי שלכם. כי כשיש לכם את הידע הנכון ואת הליווי הנכון, שום חלום לא רחוק מדי.
שאלות ותשובות מהירות: סוף מעשה במחשבה תחילה
שאלה: מתי כדאי להתחיל להתייעץ עם יועץ משכנתאות?
תשובה: מומלץ להתחיל כמה שיותר מוקדם, עוד לפני שאתם בכלל רואים דירות. יועץ טוב יסייע לכם להבין את יכולותיכם הפיננסיות ויכין אתכם לתהליך מראש.
שאלה: האם יועץ משכנתאות יכול להבטיח לי שאקבל משכנתא ללא הון עצמי?
תשובה: לא, אף יועץ לא יכול להבטיח זאת. הוא יכול למקסם את הסיכויים שלכם, לאתר את הפתרונות הטובים ביותר, ולעזור לכם לנווט במערכת, אבל ההחלטה הסופית היא תמיד של הבנק.
שאלה: מה ההבדל בין יועץ משכנתאות בנקאי ליועץ פרטי?
תשובה: יועץ בנקאי מייצג את האינטרסים של הבנק בו הוא עובד. יועץ פרטי (כמו אלה ש"פריים משכנתאות" עובדת איתם) עובד עבורכם, הלקוחות, ומטרתו למצוא את העסקה הטובה ביותר עבורכם מבין כל הבנקים.
אז מה למדנו? למדנו שחלום הבית בהחלט אפשרי, גם אם ההון העצמי שלכם לא עומד בתור עם צ'ק מוכן. למדנו ש"ללא הון עצמי" זו לא מילה נרדפת ל"בלי כסף", אלא ל"בלי כסף שצברתם בחיסכון ייעודי". למדנו שישנן דרכים יצירתיות לגייס את ההון הנדרש, בין אם ממשפחה, מנכסים קיימים, או משילוב חכם של הלוואות.
אבל למדנו גם שיש לזה מחיר. מחיר בריביות גבוהות יותר, בעומס כלכלי שונה, ובסיכונים שצריך להיות מודעים אליהם. ולמדנו שהמפתח לכל זה הוא תכנון חכם, הבנה מעמיקה של השוק ושל מצבכם האישי, וליווי מקצועי צמוד. כי כשמישהו מנוסה עומד לצידכם, מסביר כל צעד, ומוצא את הדרך הטובה ביותר עבורכם – גם הדרך המורכבת ביותר יכולה להוביל אתכם בדיוק לאן שאתם רוצים להגיע. לבית שלכם. אז קדימה, צרו קשר, ובואו נתחיל לבנות את הדרך לשם, ביחד.
המידע באתר זה נועד לצרכים כלליים ואינפורמטיביים בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משפטי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ מכל סוג שהוא. הנתונים, הדוגמאות, ההמלצות והחישובים מבוססים על מידע כללי בלבד ועלולים להשתנות מעת לעת.
לפני קבלת החלטה פיננסית או התחייבות למשכנתא, מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות מוסמך או בעל מקצוע מתאים בהתאם לצרכים והנתונים האישיים שלך. החברה אינה אחראית לשום נזק או הפסד שעלול להיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע שמופיע באתר.
צרו קשר עמנו ונשמח לסייע
מומחי פריים עומדים לשירותכם בימים א'-ה', בין השעות 09:00-18:00.
