אז אתם חושבים על מחזור משכנתא? אולי קיבלתם הצעה מפתה, אולי הריבית ירדה פלאים, או שאולי פשוט החיים השתנו והמשכנתא הקיימת כבר לא מתאימה לכם כמו כפפה ליד. נשמע מעולה, נכון? ובכן, רגע לפני שאתם קופצים למים העמוקים ומחליפים את החליפה הישנה בחדשה נוצצת, יש "כוכבית" אחת שחייבים להכיר. היא לא סתם כוכבית קטנה וחמודה. היא יכולה להיות כוכב נופל שיוריד אתכם לקרקע, מהר יותר ממה שחשבתם. אנחנו מדברים על ה"חברה הטובה" – עמלת הפירעון המוקדם.
היא אולי נשמעת כמו משהו מורכב, אולי אפילו מאיים, אבל האמת היא שכמו רוב הדברים בחיים, כשמבינים אותה לעומק, היא כבר פחות מפחידה. במאמר הזה, נצלול יחד למעמקי עמלת הפירעון המוקדם. נפרק אותה לגורמים, נבין איך היא מחושבת עד השקל האחרון (ולא, לא נשתמש בקסמים), וחשוב מכל – נראה איך אפשר לזהות אותה מראש, לדעת אם היא רלוונטית עבורכם, ואפילו, שימו לב, איך להימנע ממנה לחלוטין במקרים מסוימים. אז תתכוננו, כי אחרי שתסיימו לקרוא את המדריך הזה, אתם תרגישו כמו מומחי משכנתאות אמיתיים, כאלה שיכולים ללמד את הבנקאי שיעור או שניים. בואו נתחיל, יהיה מעניין.
המחיר של "להיפרד" מהבנק? למה בכלל יש עמלת פירעון מוקדם?
רגע, רגע. אני משלם את הכסף שלי, ורוצה להחזיר הלוואה שלי, אז למה הבנק רוצה ממני עמלה נוספת? שאלה מצוינת. למעשה, זו אחת השאלות הנפוצות ביותר שעולות כשמדברים על מחזור משכנתא. התשובה, כמו בחיים, קצת יותר מורכבת מ"כי הבנק רוצה להרוויח עוד".
בנקאות, ריבית ו… אתם? 3 סיבות מפתיעות
תחשבו על זה רגע. כשלקחתם את המשכנתא המקורית, הבנק התחייב לכם על ריבית מסוימת. במיוחד אם מדובר על מסלול ריבית קבועה, צמודה או לא צמודה. הבנק, מצידו, תכנן את ההכנסות שלו על בסיס הריבית הזו לאורך כל חיי המשכנתא. ברגע שאתם מחליטים לפרוע את המשכנתא מוקדם, בין אם זה בגלל שאתם מוכרים את הדירה, או שאתם ממחזרים את המשכנתא ומעבירים אותה לבנק אחר (או אפילו לבנק הנוכחי בתנאים חדשים), הבנק "מאבד" את הריבית העתידית שציפה לקבל מכם. הריבית הזו, שאמורה הייתה לזרום לכיסו במשך שנים ארוכות, פשוט נעלמת. ואיש, בטח לא מוסד פיננסי, אוהב הפסדים.
- הפסד ריבית עתידי: זו הסיבה המרכזית. הבנק התחייב לכם על שיעור ריבית, ועל בסיסו תכנן את תזרימי המזומנים שלו. פירעון מוקדם משבש את התכנון הזה ויוצר "חור" בהכנסות הפוטנציאליות.
- עלויות תפעוליות: פירעון מוקדם, גם אם הוא נשמע לכם כמו פעולה פשוטה, דורש מהבנק פרוצדורות אדמיניסטרטיביות. יש צורך לבצע חישובים, להפיק אישורים, ואפילו לטפל בפתיחת תיק משכנתא חדש אם אתם ממחזרים בתוך אותו בנק. כל אלה עולים כסף.
- הרתעה: עמלת הפירעון משמשת גם כלי הרתעה מסוים. היא גורמת ללווים לחשוב פעמיים לפני שהם ממהרים לפרוע את ההלוואה, ובכך עוזרת לבנק לשמר את תיק האשראי שלו יציב יותר.
לאיזה סוגי משכנתאות זה בכלל רלוונטי? (רמז: לא לכולן!)
חדשות טובות! לא כל משכנתא מחויבת בעמלת פירעון מוקדם. הכל תלוי במסלול הריבית שבחרתם. אם המשכנתא שלכם מורכבת בעיקר ממסלולים בריבית משתנה (כמו פריים), הסיכוי שתשלמו עמלת פירעון מוקדם, במיוחד עמלת הפרש ריבית, הוא נמוך עד אפסי. למה? כי הבנק לא לקח על עצמו התחייבות לריבית קבועה ארוכת טווח במסלולים אלה. הריבית משתנה כל הזמן, והבנק לא סופג "הפסד" ריבית עתידית צפויה.
אז מי בדרך כלל משלם? בעיקר אלה שבחרו במסלולים עם ריבית קבועה, בין אם צמודה למדד או לא צמודה. אלה המסלולים בהם הבנק למעשה "הבטיח" לכם ריבית קבועה לתקופה ארוכה, ושם הוא גם רואה את "ההפסד" הגדול ביותר כשאתם פורעים מוקדם.
שאלות ותשובות מהירות:
שאלה: האם עמלת פירעון מוקדם חלה רק על משכנתאות?
תשובה: לא, היא יכולה לחול על כל הלוואה גדולה עם ריבית קבועה לתקופה ארוכה, אבל היא הכי נפוצה ומשמעותית בתחום המשכנתאות בגלל הסכומים הגבוהים ותקופות ההחזר הארוכות.
שאלה: אם אני מוכר את הדירה, האם תמיד אשלם עמלה זו?
תשובה: אם יש לך מסלולים עם ריבית קבועה, סביר להניח שכן, אלא אם כן אתה עומד בתנאי הפטורים שבחוק. המטרה היא לפרוע את ההלוואה לחלוטין.
שאלה: האם הבנק יכול פשוט לוותר על העמלה?
תשובה: באופן עקרוני, הבנק מחויב לגבות את העמלה לפי החישוב הקבוע בחוק, אלא אם כן קיים פטור מפורש. אין לו שיקול דעת לוותר עליה סתם כך.
שאלה: האם יש קשר בין גובה הריבית שלקחתי בעבר לגובה העמלה?
תשובה: בהחלט. כפי שנראה בהמשך, היא מושפעת באופן ישיר מההפרש בין הריבית המקורית שלכם לריבית הנוכחית בשוק. ככל שהפער גדול יותר (לטובתכם, כלומר הריבית שלכם גבוהה מהשוק), כך העמלה תהיה גבוהה יותר.
הנוסחה הסודית נחשפת! אז איך מחשבים את הדבר הזה, לעזאזל?
הגענו לליבת העניין. עמלת הפירעון המוקדם מורכבת מכמה רכיבים, אבל המרכזי והמשמעותי שבהם, זה שבאמת יכול להכאיב, הוא "עמלת הפרש הריבית". בואו נפרק את זה צעד אחר צעד, בלי להתבלבל.
עמלת הפרש ריבית: המפלצת האמיתית?
תארו לעצמכם מצב: לקחתם משכנתא לפני כמה שנים בריבית קבועה של 4%. היום, הריבית בשוק ירדה פלאים ועומדת על 2%. אם תפרעו את המשכנתא שלכם עכשיו, הבנק "מפסיד" 2% ריבית על יתרת ההלוואה שלכם למשך כל יתרת תקופת ההלוואה. עמלת הפרש הריבית באה לפצות את הבנק על ההפסד הזה. היא למעשה ההפרש, במונחי ערך נוכחי, בין הריבית שהובטחה לבנק (שלכם) לבין הריבית שהוא יכול לקבל על כסף "חופשי" כיום (הריבית הממוצעת בשוק לאותו מסלול ולתקופה דומה).
החישוב לוקח בחשבון את הדברים הבאים:
- יתרת ההלוואה: כמה כסף נשאר לכם לשלם?
- מספר התשלומים שנותרו: כמה שנים או חודשים נותרו עד לסיום המשכנתא המקורית?
- הריבית המקורית: הריבית שבה לקחתם את המשכנתא.
- הריבית הממוצעת הנהוגה בשוק: זו הריבית הממוצעת שהבנק יכול להשיג על פיקדונות באותו מועד פירעון, בתוספת מרווח מסוים. זה הנתון המהותי ביותר, והוא משתנה כל הזמן.
הכלל הוא פשוט: אם הריבית המקורית שלכם גבוהה יותר מהריבית הממוצעת הנהוגה בשוק (כלומר, הבנק "מפסיד" עליכם כסף אם הוא מקבל את הכסף חזרה ומשקיע אותו בריבית נמוכה יותר), אתם תשלמו עמלת הפרש ריבית. אם הריבית המקורית שלכם נמוכה יותר מהריבית בשוק, אתם לא תשלמו את העמלה הזו, כי הבנק דווקא "מרוויח" מהעובדה שהוא יכול להלוות את הכסף שלכם בריבית גבוהה יותר.
מה קורה כשהריבית עולה? ומה יורדת? הדילמה הגדולה
הבנתם כבר את העיקרון. כשהריבית בשוק יורדת בצורה משמעותית, כדאי לכם למחזר, אבל אז גם תשלמו עמלת פירעון גבוהה יותר (כי הבנק מפסיד יותר). כשהריבית בשוק עולה, פירעון מוקדם הופך להיות אטרקטיבי פחות, ולעיתים קרובות גם לא תחויבו בעמלה זו, כי הבנק יכול להשקיע את הכסף שתחזירו לו בריבית גבוהה יותר. זהו פרדוקס פיננסי מעניין, לא?
בואו נראה מספרים: דוגמה שתאיר לכם את העיניים (עם הסתייגות, כמובן!)
נניח שיש לכם יתרת משכנתא של 500,000 ש"ח, ל-15 שנים. לקחתם אותה בריבית קבועה של 4%. כיום, הריבית הממוצעת למשכנתאות דומות בשוק עומדת על 2.5%. ההפרש הוא 1.5%. הבנק יחשב את ההפסד שלו על 1.5% ריבית לאורך 15 השנים הנותרות, ויחשב את זה לערך נוכחי.
בלי להיכנס לחישובים מסובכים (כי יש נוסחאות מורכבות שמחשבות את זה בדיוק), עמלה כזו יכולה להגיע בקלות לכמה אלפי שקלים, ואף לעשרות אלפי שקלים במקרים מסוימים, תלוי בסכום היתרה ובפער הריביות. חשוב להדגיש: זוהי דוגמה אילוסטרטיבית בלבד ואינה מהווה התחייבות לסכומים או שיעורי ריבית כלשהם. חישוב מדויק יכול להתבצע רק על ידי הבנק המלווה, על בסיס נתוני המשכנתא הספציפיים ומועד הפירעון.
שאר הרכיבים ה"קטנים" (שעדיין יכולים לעקוץ):
אל תחשבו שרק הפרש הריבית משחק תפקיד. ישנם גם מרכיבים קטנים יותר, אך קיימים, שיכולים להתווסף לעמלה הכוללת:
- עמלה תפעולית: עמלה בסיסית על עצם הטיפול בפירעון המוקדם. לרוב סכום קבוע ונמוך יחסית (כמה עשרות בודדות של שקלים).
- עמלת מדד: אם המשכנתא שלכם צמודה למדד, ובין מועד לקיחת ההלוואה למועד הפירעון המוקדם חל גידול במדד, ייתכן שתחויבו בעמלת מדד.
- עמלת אי הודעה מוקדמת: אם לא הודעתם לבנק מראש (בדרך כלל 10 ימים) על כוונתכם לפרוע את המשכנתא, אתם עלולים לשלם קנס קטן. אבל היי, אתם קוראים את זה, אז אתם כבר יודעים טוב יותר!
שאלות ותשובות מהירות:
שאלה: האם עמלת הפרש ריבית מושפעת רק מהריבית ביום הפירעון?
תשובה: כן, החישוב מתבצע לפי הריבית הממוצעת שקיימת בשוק ביום הפירעון עצמו.
שאלה: האם הבנק מחשב את העמלה באופן אוטומטי כשמבקשים הצעת מחזור?
תשובה: הבנק מחויב לתת לכם דו"ח יתרות לסילוק, ובו מפורטת העמלה המשוערת. בקשו זאת במפורש. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם להבין את הדו"ח.
שאלה: האם ניתן לערער על גובה עמלת הפירעון?
תשובה: העמלה מחושבת על פי חוק ונוסחאות קבועות. אין מקום לערעור על החישוב עצמו, אלא אם כן נפלה טעות בחישוב הבנק או שיש לכם זכאות לפטור.
הפטורים: האם אתם בין ברי המזל? 7 מצבים שחייבים להכיר!
אחרי כל הדיבורים על עמלות, הגיע הזמן לבשורות טובות. ישנם מצבים בהם אתם פטורים לחלוטין מתשלום עמלת הפירעון המוקדם, או לפחות מחלק ניכר ממנה. מדובר במקרים ספציפיים המוגדרים בחוק. הכירו אותם:
פטורים בחוק: מתי הבנק חייב לוותר לכם?
- פירעון עד 10% מהיתרה בכל שנה: אתם יכולים לפרוע עד 10% מיתרת הקרן בכל 12 חודשים, מכל מסלול (גם מריבית קבועה), ללא תשלום עמלת הפרש ריבית. זה פטור משמעותי שיכול לאפשר לכם להקטין את ההלוואה בהדרגה בלי קנסות.
- מוות של הלווה: במקרה פטירה של אחד הלווים (או שניהם), הבנק מחויב לפטור את יורשיו מעמלת פירעון מוקדם.
- נכות בשיעור 75% ומעלה: אם אחד הלווים נקבע כבעל נכות רפואית בשיעור 75% ומעלה לצמיתות.
- נכות של בן משפחה מקרבה ראשונה: במקרים מסוימים, גם נכות של קרוב משפחה (ילד, בן זוג) בשיעור 75% ומעלה יכולה להעניק פטור.
- מעבר לדיור מוגן: אם אחד הלווים עבר למוסד לדיור מוגן, ישנו פטור.
- פירעון משכנתא על ידי כספי ביטוח: אם המשכנתא נפרעת כתוצאה מכספי ביטוח (כמו ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה) המיועדים לפירעון ההלוואה.
- פירעון שמתבצע לקראת סוף תקופת ההלוואה: כאשר נותרו פחות משלושה חודשים לסיום תקופת המשכנתא המקורית.
חשוב לזכור: גם במקרים של פטור מעמלת הפרש ריבית, עדיין ייתכנו עמלות מזעריות כמו עמלה תפעולית ועמלת אי-הודעה מוקדמת. תמיד כדאי לבדוק במדויק מול הבנק.
עמלה מזערית: כש"אין" זה בעצם "קצת"
גם במקרים שבהם עמלת הפרש הריבית היא אפסית או שאתם פטורים ממנה, הבנק עדיין יכול לגבות עמלות מזעריות. עמלת הסילוק המזערית, שהיא לרוב בסכום של כמה עשרות שקלים בודדים, נועדה לכסות את עלויות הטיפול המנהליות בפירעון. זה לא הסכום שישבור אתכם, אבל טוב לדעת שהוא קיים.
תכנון נכון: האם אפשר למזער נזקים מראש? (Spoiler alert: בהחלט!)
התשובה היא כן! תכנון נכון יכול לחסוך לכם הרבה כאב ראש וכסף. הנה כמה טיפים:
- פזרו סיכונים: אם אתם חוששים מעמלות פירעון מוקדם, נסו לפזר את המשכנתא שלכם על פני כמה מסלולים. שלבו מסלולי פריים (ריבית משתנה) עם מסלולי ריבית קבועה. ככל שחלק הפריים גדול יותר, כך הסיכוי לעמלת הפרש ריבית קטן.
- פירעון מוקדם חלקי: אם קיבלתם סכום כסף גדול (למשל, ירושה, בונוס), נצלו את פטור ה-10% השנתי. תוכלו להקטין את יתרת המשכנתא שלכם ללא עמלה, וכך להקטין את הבסיס לחישוב עמלה עתידית.
- תכנון מראש: אם אתם מתכננים למחזר או למכור, התייעצו עם יועץ משכנתאות מומחה. הוא יוכל לחשב עבורכם את העמלה המשוערת מראש, ולעזור לכם לתכנן את המהלך בצורה אופטימלית. לפעמים, דחייה של חודש-חודשיים או הקדמה שלה, יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים.
שאלות ותשובות מהירות:
שאלה: אם אני ממחזר בתוך אותו בנק, האם אני עדיין צריך לשלם עמלת פירעון?
תשובה: כן, בדרך כלל. הבנק רואה בכך פירעון של ההלוואה הקיימת ולקיחת הלוואה חדשה, ולכן עמלת הפירעון המוקדם עדיין רלוונטית עבור אותם רכיבים במסלול הקבוע.
שאלה: מה קורה אם אני מעביר חלק מהמשכנתא לבנק אחר?
תשובה: עדיין תחויב בעמלה על החלק שאתה פורע מוקדם בבנק המקורי. זה לא משנה אם אתה סוגר את ההלוואה לחלוטין או רק מעביר אותה לבנק אחר.
שאלה: האם הפטורים חלים גם על משכנתאות "רגילות" ולא רק על מחזור?
תשובה: הפטורים הללו חלים על כל פירעון מוקדם של משכנתא, בין אם הוא במסגרת מחזור, מכירת נכס, או סתם הקטנת יתרת הקרן בכסף שצברתם.
שאלה: האם יש פטורים נוספים, פחות מוכרים?
תשובה: רשימת הפטורים המרכזית נמצאת בחוק. תמיד כדאי לבדוק את התקנות המעודכנות או להתייעץ עם מומחה, אך לרוב הפטורים הנפוצים הוזכרו כאן.
למחזר או לא למחזר? זו השאלה! (והעמלה היא רק חלק קטן מהתשובה)
הבנו את העמלה, הבנו את הפטורים. עכשיו השאלה הגדולה: מתי בכלל שווה את כל ההתעסקות הזו? מתי עמלת הפירעון המוקדם היא "סתם קנס קטן" לעומת חיסכון אדיר, ומתי היא הופכת את כל העסקה ללא כדאית?
מתי כדאי בכלל לשקול מחזור משכנתא? (הרבה יותר ממה שחשבתם!)
מחזור משכנתא אינו רק עניין של ריבית נמוכה יותר. יש הרבה סיבות נוספות לשקול אותו:
- ירידה בריביות השוק: הסיבה הברורה מאליה. אם הריבית בשוק ירדה משמעותית מאז שלקחתם את המשכנתא, זה הזמן לבדוק.
- שינוי במצב הכלכלי: אולי פתאום אתם מרוויחים יותר ויכולים להקטין את התקופה או להגדיל את ההחזר החודשי? אולי להיפך, חלה הרעה ואתם זקוקים להקלה בהחזר?
- שינוי בהכנסות המשפחה: הצטרף ילד חדש? הגיע בן/בת הזוג? עברתם דירה ודמי השכירות השתנו?
- רצון לשינוי תמהיל: אולי אתם רוצים להיות יותר חשופים לפריים, או דווקא לקבע יותר את הריבית? מחזור מאפשר לכם לתכנן מחדש את כל המסלולים.
- איחוד הלוואות: לפעמים, שווה לאחד הלוואות יקרות אחרות (כמו הלוואות מהבנק או כרטיסי אשראי) לתוך המשכנתא, וליהנות מריבית נמוכה יותר על כל הסכום.
- שיפור דירוג אשראי: ייתכן שמאז שלקחתם את המשכנתא הראשונה, דירוג האשראי שלכם השתפר משמעותית, וזה יכול להקנות לכם תנאים טובים יותר.
מתי עמלת הפירעון היא "כאב ראש" קטן? ומתי "מיגרנה"?
כאב ראש קטן: אם עמלת הפירעון המוקדם היא סכום זניח יחסית לחיסכון הפוטנציאלי בריבית לאורך חיי המשכנתא. לדוגמה, אם אתם משלמים 5,000 ש"ח עמלה, אבל חוסכים 50,000 ש"ח בריביות בטווח הארוך – זה כמעט "בחינם", נכון?
מיגרנה: כשעמלת הפירעון גבוהה כל כך, שהיא "אוכלת" את רוב או את כל החיסכון הפוטנציאלי ממחזור. במצב כזה, לפעמים עדיף להישאר עם המשכנתא הנוכחית, או לחכות לשינוי בתנאי השוק או למצב בו אתם זכאים לפטור. אל תתפתו לחיסכון קטן מדי, במיוחד אם אתם משלמים עמלה משמעותית.
זכרו: אין הבטחות! אף אחד לא יכול להבטיח לכם חיסכון קונקרטי של עשרות או מאות אלפי שקלים. החיסכון הפוטנציאלי תמיד תלוי בנתונים האישיים, בתנאי השוק המשתנים, וביכולת התכנון והמשא ומתן. מטרת המחזור היא לייצר אופטימיזציה ולצמצם עלויות ככל הניתן, אך הסכומים המדויקים משתנים.
מי צריך יועץ משכנתאות בשביל זה? (רמז: כמעט כולם!)
אז כן, קראתם את המאמר, ואתם כבר מרגישים כמו מומחים קטנים. וזה מעולה! אבל בין הידע התיאורטי לבין היישום בשטח, יש עולם ומלואו. יועץ משכנתאות מומחה הוא לא מותרות, הוא הכרח, במיוחד כשמדובר במחזור משכנתא.
למה? כי יועץ מנוסה יודע:
- לנתח את המשכנתא הנוכחית שלכם לעומק.
- לחשב עבורכם את עמלת הפירעון המוקדם בצורה מדויקת (או לפחות להעריך אותה היטב).
- להבין את מגוון הפטורים ואת מידת רלוונטיות שלהם למקרה הספציפי שלכם.
- לזהות הזדמנויות חיסכון שאולי לא חשבתם עליהן.
- לבנות תמהיל משכנתא חדש, אופטימלי ומותאם אישית לצרכים הפיננסיים והמשפחתיים שלכם.
- לנהל משא ומתן קשוח מול הבנקים כדי להשיג את הריביות והתנאים הטובים ביותר, תוך התחשבות בעמלת הפירעון.
- לחסוך לכם זמן יקר, טרחה וכסף רב, על ידי ניהול התהליך המורכב מתחילתו ועד סופו.
בסופו של דבר, עמלת הפירעון המוקדם היא רק עוד מרכיב אחד במשוואה הגדולה של מחזור משכנתא. היא דורשת הבנה, תכנון מקדים, וברוב המקרים – עזרה של מומחה. אל תפחדו ממנה, אבל גם אל תתעלמו ממנה. עם הידע הנכון והליווי המקצועי המתאים, אתם יכולים להפוך את "הכוכבית" הזו ליתרון משמעותי שישפר לכם את החיים ויחסוך לכם כסף בטווח הארוך. אז קדימה, צאו לדרך, רק תזכרו לעשות את זה נכון!
שאלות ותשובות מהירות:
שאלה: מה ההבדל בין מחזור פנימי למחזור חיצוני?
תשובה: מחזור פנימי הוא כשאתה ממחזר את המשכנתא בתוך אותו בנק, וחיצוני זה כשאתה מעביר אותה לבנק אחר. בשני המקרים יכולה לחול עמלת פירעון מוקדם על החלק שנפרע מהמשכנתא המקורית.
שאלה: האם תמיד כדאי למחזר כשהריבית יורדת?
תשובה: לא תמיד. צריך לבדוק את עמלת הפירעון המוקדם, את עלויות המחזור (כמו עמלות פתיחת תיק חדש), ואת החיסכון הפוטנציאלי לאורך כל חיי המשכנתא. לפעמים החיסכון לא מצדיק את העלויות.
שאלה: כמה זמן לוקח תהליך מחזור משכנתא?
תשובה: התהליך יכול להימשך בין שבועות בודדים ועד מספר חודשים, תלוי במורכבות התיק, זמינות המסמכים ושיתוף הפעולה מול הבנקים. ליווי מקצועי יכול לקצר את הזמנים באופן משמעותי.
שאלה: האם יועץ משכנתאות באמת יכול להשיג לי תנאים טובים יותר מאשר אם אלך לבנק לבד?
תשובה: בהחלט. ליועץ יש ידע מעמיק בשוק, בתוכנות ובמסלולים של כל הבנקים, וכן ניסיון רב במשא ומתן. הוא רואה את התמונה הכוללת, ויכול "לסחוט" מהבנקים תנאים שלא הייתם מקבלים לבד. זה בדיוק מה שאנחנו ב"פריים משכנתאות" עושים מאז 2006 – מספקים ללקוחותינו כתובת מקצועית ואובייקטיבית, וגורמים להם להרגיש בטוחים שמקבלים את השירות הטוב ביותר בארץ.
המידע באתר זה נועד לצרכים כלליים ואינפורמטיביים בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משפטי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ מכל סוג שהוא. הנתונים, הדוגמאות, ההמלצות והחישובים מבוססים על מידע כללי בלבד ועלולים להשתנות מעת לעת.
לפני קבלת החלטה פיננסית או התחייבות למשכנתא, מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות מוסמך או בעל מקצוע מתאים בהתאם לצרכים והנתונים האישיים שלך. החברה אינה אחראית לשום נזק או הפסד שעלול להיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע שמופיע באתר.
צרו קשר עמנו ונשמח לסייע
מומחי פריים עומדים לשירותכם בימים א'-ה', בין השעות 09:00-18:00.
