להחליט לרכוש בית זה לא סתם עוד צעד. זה אחד הצעדים המרגשים והמאתגרים ביותר שתעשו בחייכם. זה רגע של התחלה חדשה.
זה חלום שמתחיל לקרום עור וגידים. אבל רגע לפני שאתם מדמיינים את מפתח הכניסה ביד, עולה שאלה אחת גדולה, כמעט כמו הבית עצמו: איך מממנים את כל העסק?
כאן נכנסת לתמונה המשכנתא. מילה שיכולה להישמע מאיימת. משהו שנראה כמו מבוך בירוקרטי.
אבל אל דאגה. אתם לא לבד במסע הזה.
אנחנו כאן כדי לפזר את הערפל. כדי להאיר לכם את הדרך.
המאמר הזה הוא לא עוד "מדריך בסיסי למתחילים". הוא צלילה עמוקה.
זו ההזדמנות שלכם להבין באמת את ה"למה" וה"איך". לצאת חמושים בידע. להרגיש בשליטה מלאה.
אנחנו עומדים לפתוח בפניכם את כל הקלפים. לגלות לכם סודות.
לנפץ מיתוסים. ולהראות לכם איך החלום שלכם יכול להפוך למציאות, בצורה הכי חכמה, נעימה ובטוחה שאפשר.
קחו נשימה עמוקה. בואו נתחיל את המסע.
הקסם שמאחורי המשכנתא: איך הופכים חלום לכתובת משלך?
בואו נודה על האמת: המילה "משכנתא" לבדה מספיקה כדי לגרום לכמה קשתות להצטמרר. יש בה איזה הד של מורכבות, של התחייבות גדולה, כזו שאנחנו מעדיפים לדחות ל"מחר". אבל בואו נשים את זה בצד לרגע. משכנתא היא למעשה אחד המנופים הפיננסיים החזקים והחיוביים ביותר שקיימים. בלי משכנתא, רובנו היינו נשארים עם חלום על ארבעה קירות במקום כתובת אמיתית. היא הדרך של הבנקים והמוסדות הפיננסיים לאפשר לנו לממש את חלום הבעלות על נכס, גם כשלנו אין את כל הסכום הנזיל בחשבון.
אז מה זה בעצם הדבר הזה? בפשטות, משכנתא היא הלוואה. אבל לא סתם הלוואה. זו הלוואה לטווח ארוך מאוד – לרוב 15, 20 ואף 30 שנה – שהבנק מעניק לכם לרכישת נכס. ומה הופך אותה למיוחדת? ה"ביטחון" של הבנק. הנכס שאתם רוכשים משמש כבטוחה להלוואה. זה אומר שאם (חלילה וחס) לא תעמדו בתשלומי ההלוואה, הבנק רשאי לממש את הנכס כדי להחזיר לעצמו את הכסף. נשמע קצת דרמטי? אולי. אבל זו המציאות שמאפשרת לבנקים להעניק הלוואות בסכומים כל כך גדולים, בתנאים נוחים יחסית, ועם ריביות נמוכות בהרבה מכל הלוואה אחרת.
בקיצור, המשכנתא היא השותפה הפיננסית שלכם בדרך לבית משלכם. היא מאפשרת לכם לפרוס את עלות הנכס על פני שנים ארוכות, ולהפוך את החלום לנגיש.
חשוב לזכור, המטרה היא להפוך את השותפות הזו למוצלחת ומשתלמת ביותר עבורכם. וזה דורש ידע. הרבה ידע. וגם קצת אומץ להתמודד עם מילים חדשות. אבל אל דאגה, בסוף זה מרגיש כמו לכתוב קוד מחשב – כשאתם מבינים את הלוגיקה, הכל פתאום הגיוני. וזה מה שאנחנו עושים כאן.
1. למה בכלל צריך את זה? 7 סיבות ל"כן" הגדול למשכנתא
למה לא פשוט לחסוך הכל ולקנות במזומן? שאלה מצוינת. בואו נהיה מציאותיים: רובנו, כמעט כולנו, פשוט לא יכולים. מחירי הדיור, כידוע, הם עניין רציני. המשכנתא היא הפתרון האולטימטיבי לאתגר הזה. הנה כמה סיבות שיהפכו אתכם לאוהבי משכנתאות (או לפחות למביני עניין):
- הגשמת חלום הדיור: זו הסיבה הברורה והראשונית. היא מאפשרת לנו להחזיק בנכס שבלעדיה היה נשאר בגדר פנטזיה רחוקה.
- שימור ההון העצמי: גם אם יש לכם סכום כסף נאה, האם אתם רוצים "לשרוף" את כולו על הבית? משכנתא מאפשרת לכם לשמור חלק מהחיסכון שלכם להשקעות אחרות, למקרה חירום, או סתם לטיול חלומי.
- ריבית נמוכה יחסית: בהשוואה להלוואות אחרות בשוק, הריביות על משכנתאות נחשבות לאטרקטיביות, בזכות הבטוחה (הנכס עצמו).
- יצירת נכס: במקום לשלם שכירות "לשום מקום", תשלומי המשכנתא הופכים אתכם לבעלי הנכס, וכל תשלום הוא בעצם השקעה בנכס ששייך לכם.
- אינפלציה: עם הזמן, ערך הכסף יורד. ההלוואה שלכם "נשחקת" כנגד עליית מחירי הדיור. בתיאוריה, אתם מחזירים כסף שערכו פחות ממה שלוויתם. קצת כמו קסם, אבל עם מסמכים.
- הטבות מס: במדינות מסוימות, ניתן ליהנות מהטבות מס על תשלומי הריבית של המשכנתא. שווה לבדוק את הפרטים אצל יועץ מס.
- יציבות כלכלית: בעלות על נכס מספקת תחושת יציבות וביטחון, במיוחד בטווח הארוך. זו עוגן כלכלי לחיים.
הבנתם? זו לא רק חובה, זו הזדמנות.
2. המילון הסודי של המשכנתא: מי אמר שזה מסובך? (אולי קצת)
כמו בכל תחום מקצועי, גם בעולם המשכנתאות יש שפה משלו. אל תתנו לה להרתיע אתכם. אנחנו כאן כדי לפצח את הקוד. הנה כמה מונחים שתפגשו לא מעט:
2.1. הריבית: חברתה הטובה ביותר (ולפעמים הרעה ביותר) של המשכנתא
הריבית היא המחיר שאתם משלמים לבנק על הכסף שהוא מלווה לכם. זה בעצם הרווח של הבנק. יש סוגים שונים של ריביות, וכל אחד מהם מתנהג אחרת:
- ריבית קבועה לא צמודה (קל"צ): הריבית נקבעת מראש ואינה משתנה כלל לאורך חיי ההלוואה. יציבות מוחלטת. אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו בכל חודש. היתרון? שקט נפשי. החיסרון? לרוב יקרה יותר מריביות אחרות כיום.
- ריבית קבועה צמודה למדד (ק"צ): הריבית קבועה, אבל קרן ההלוואה (הסכום שלקחתם) מוצמדת למדד המחירים לצרכן. אם המדד עולה, הקרן שלכם גדלה, וגם התשלום החודשי. יתרון? פוטנציאל לריבית נמוכה יותר בהתחלה. חיסרון? חוסר ודאות לגבי גובה התשלום החודשי.
- ריבית משתנה: הריבית משתנה כל תקופה מוגדרת (למשל, כל שנה, שנתיים או חמש שנים) על בסיס עוגן מסוים, כמו ריבית הפריים או ריבית בנק ישראל. היתרון? יכולה להיות נמוכה מאוד בתקופות של ריבית נמוכה. החיסרון? סיכון לעלייה בתשלומים אם הריבית עולה.
- ריבית פריים: הריבית המשתנה הפופולרית ביותר. היא מורכבת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%. אם ריבית בנק ישראל משתנה, גם הפריים משתנה. מסלול שפופולרי בשל הגמישות היחסית שלו.
שאלה ותשובה:
ש: האם תמיד כדאי לבחור בריבית הנמוכה ביותר?
ת: ממש לא! הריבית הנמוכה ביותר ברגע נתון עלולה להתגלות כיקרה ביותר בטווח הארוך, אם היא מסלול משתנה והריביות עולות. הבחירה בריבית צריכה להיות מותאמת אישית לפרופיל הסיכון שלכם, ליציבות ההכנסות, ולציפיות הכלכליות שלכם. זה משחק של איזונים.
2.2. קרן ההלוואה: הלב הפועם של המשכנתא
הקרן היא הסכום המקורי שלקחתם מהבנק. עליה אתם משלמים ריבית. כל תשלום חודשי מורכב מחלק שמכסה ריבית וחלק שמחזיר את הקרן. ככל שהשנים עוברות, החלק של הקרן בתשלום החודשי גדל, והחלק של הריבית קטן. זה מרגיש קצת כמו לטפס על הר – בהתחלה זה קשה, אבל ככל שמתקדמים, הפסגה קרובה יותר.
2.3. תקופת ההלוואה (ה"שנים"): מירוץ מרתון, לא ספרינט
זהו מספר השנים שבהן תחזירו את המשכנתא. ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך התשלום החודשי נמוך יותר (כי אתם פורסים את הסכום על פני יותר זמן). אבל, וזה אבל גדול, ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך תשלמו יותר ריבית בסך הכל. לכן, צריך למצוא את האיזון הנכון בין תשלום חודשי סביר לבין עלות כוללת משתלמת. יש כאן פתרונות יצירתיים שבהם תוכלו גם ליהנות מתשלום חודשי נמוך וגם לחסוך עשרות אלפי שקלים – אם רק תדעו איך לתכנן נכון את תקופת ההלוואה.
שאלה ותשובה:
ש: האם יש יתרון לבחור בתקופה קצרה יותר למרות תשלום חודשי גבוה?
ת: בהחלט! תקופה קצרה יותר משמעותה פחות תשלומי ריבית לאורך זמן. אם ההכנסה שלכם יציבה ומאפשרת לכם לעמוד בתשלום חודשי גבוה יחסית, זו יכולה להיות דרך מצוינת לקצר את תקופת ההתחייבות ולשלם פחות כסף בסך הכל לבנק. זה נותן תחושת חופש פיננסי מהירה יותר.
3. מסלולי המשכנתא: לא כל הדרכים מובילות לרומא (אבל חלקן נוחות יותר)
הטעות הנפוצה ביותר היא לחשוב שיש "משכנתא אחת". למעשה, משכנתא מודרנית מורכבת מכמה מסלולי הלוואה שונים, שכל אחד מהם הוא בעצם "משכנתא קטנה" עם תנאים משלה. השילוב הנכון של המסלולים הוא אמנות, והוא קריטי להצלחת העסקה.
3.1. המסלולים הנפוצים – מי הם ומה הם עושים?
- מסלול פריים: כמו שהזכרנו, צמוד לריבית הפריים. גמיש, פופולרי, ובעל פוטנציאל לחיסכון כשריבית בנק ישראל נמוכה. חובה שיהיה לכם לפחות שליש מההלוואה במסלול משתנה. זהו לרוב "עוגן" יציב יחסית, אם כי הוא משתנה.
- מסלול קל"צ (קבועה לא צמודה): היציבות בהתגלמותה. התשלום החודשי לא ישתנה לאורך כל חיי המשכנתא. אידיאלי למי שמעדיף שקט נפשי ומתקשה להתמודד עם אי ודאות. מחיר השקט הזה הוא בדרך כלל ריבית גבוהה יותר.
- מסלול קבועה צמודה למדד (ק"צ): שילוב של יציבות ריביתית (מספר הריבית קבוע) עם חוסר ודאות לגבי גובה התחזיות למדד. כלומר, הקרן יכולה להשתנות. פחות פופולרי כיום בתקופות של אינפלציה גבוהה.
- מסלולים אחרים: ישנם גם מסלולים מורכבים יותר כמו משתנה כל X שנים (צמודה/לא צמודה), מסלול מט"ח (לא מומלץ לרוב הלווים), או מסלולים ייעודיים לזכאים. כל מסלול מגיע עם החבילה הייחודית שלו של יתרונות וסיכונים.
שאלה ותשובה:
ש: כמה מסלולים כדאי לשלב במשכנתא אחת?
ת: לרוב, מומלץ לשלב בין 2 ל-4 מסלולים. שילוב אופטימלי יוצר פיזור סיכונים. למשל, שילוב של מסלול פריים (גמיש ומשתנה) עם קל"צ (יציב ולא משתנה) יכול לספק מענה טוב לתנודות השוק מצד אחד, ולשקט נפשי מצד שני. העיקר הוא לא לשים את כל הביצים בסל אחד.
4. הלוואת בלון וגרייס: כשאתם צריכים אוויר לנשימה (או הפסקה)
אלו הם סוגי הלוואות או מנגנונים שמאפשרים גמישות מסוימת בתשלומי המשכנתא:
4.1. הלוואת בלון (גישור): תשלום אחד ענק בסוף?
זו הלוואה שבה אתם משלמים רק ריבית לאורך התקופה, ואת קרן ההלוואה מחזירים בתשלום אחד גדול בסוף התקופה. היא משמשת בדרך כלל כהלוואת גישור לתקופה קצרה, למשל, כשאתם ממתינים לקבל כסף ממכירת נכס קיים. זה פתרון מעולה למי שיודע שכסף יכנס לו בקרוב, ומעוניין לדחות את תשלום הקרן. זה קצת כמו לשחק פוקר – אתם דוחים את התשלום הגדול לרגע האחרון, בידיעה שיש לכם יד חזקה.
4.2. תקופת גרייס: בבקשה, קחו נשימה
גרייס זו תקופה שבה אתם לא משלמים את תשלומי המשכנתא המלאים. יש שני סוגים:
- גרייס מלא: לא משלמים קרן וריבית לתקופה מסוימת. הריבית ממשיכה להצטבר ומותווספת לקרן.
- גרייס חלקי: משלמים רק ריבית, ודוחים את תשלום הקרן.
תקופת הגרייס יכולה להיות שימושית במצבים כמו מעבר דירה, שיפוץ, או תקופה של חוסר ודאות כלכלית. חשוב לזכור, היא מייקרת את המשכנתא בסך הכל, כי אתם דוחים תשלומים. אז השתמשו בה בתבונה, לא כדרך חיים.
שאלה ותשובה:
ש: מתי כדאי לשקול הלוואת בלון?
ת: הלוואת בלון אידיאלית כאשר יש לכם מקור הכנסה צפוי וודאי בטווח הקצר-בינוני, כמו מכירת דירה קיימת, קבלת ירושה, או קרן השתלמות שנפתחת. היא מאפשרת לכם לרכוש את הנכס החדש בלי לחכות לכסף שעדיין לא הגיע, ולקחת משכנתא רגילה על יתרת הסכום, עם פחות לחץ.
5. עמלות וחיובים נסתרים? לא אצלנו! (אבל תמיד כדאי לדעת)
לצד הריבית והקרן, ישנם כמה תשלומים נלווים שחשוב לקחת בחשבון בתקציב הכולל לרכישת הבית. זה קצת כמו להזמין מנה במסעדה ולגלות שיש "תוספות" שלא חשבתם עליהן:
- עמלת פתיחת תיק: הבנק גובה עמלה עבור פתיחת תיק המשכנתא וטיפול בבקשה. לרוב זהו אחוז קטן מסכום ההלוואה.
- שמאי מקרקעין: הבנק דורש הערכת שווי של הנכס על ידי שמאי מטעמו, כדי לוודא שערך הנכס תואם את סכום ההלוואה המבוקש. אתם אלה שמשלמים על השמאי.
- ביטוח חיים וביטוח מבנה: חובה. ביטוח חיים מבטיח שאם חלילה יקרה משהו ללווה, המשכנתא תכוסה. ביטוח מבנה מכסה נזקים למבנה עצמו. אלו לא עמלות, אלא הוצאות קבועות שצריך לכלול בתקציב החודשי.
- רישום משכנתא בטאבו: עמלה נמוכה יחסית לרשם המקרקעין.
- הוצאות עורך דין: עורך הדין שייצג אתכם בעסקת הרכישה ידרוש שכר טרחה, וגם עורך הדין של הבנק (לרוב לא אתם משלמים לו ישירות, אבל יש עמלה על זה).
המטרה היא ששום דבר לא יפתיע אתכם. שיהיה לכם שקט נפשי מלא, גם כשמדובר באותיות הקטנות.
שאלה ותשובה:
ש: האם אפשר לממן את העמלות והביטוחים בתוך המשכנתא?
ת: באופן עקרוני, את הביטוחים ניתן לשלב בתשלום חודשי נפרד שיוצא מהחשבון או להצמידו לתשלום המשכנתא. את עמלות הפתיחה, השמאי ושאר העמלות החד פעמיות, לרוב תצטרכו לשלם מראש. זהו חלק מההון העצמי הנדרש.
6. איך בונים תמהיל משכנתא מנצח? סוד ההצלחה טמון בתכנון!
בניית תמהיל משכנתא היא אולי השלב הקריטי ביותר. זה לא רק לבחור מסלולים, אלא לשלב אותם בצורה אופטימלית שתתאים בדיוק לצרכים, ליכולות ולרמת הסיכון שלכם. זה כמו להרכיב פאזל פיננסי שכל חלק בו חייב להיות במקום הנכון.
6.1. מה לוקחים בחשבון כשבונים תמהיל?
- הון עצמי: כמה כסף יש לכם בכיס. זה משפיע על גובה המשכנתא שתיקחו, ובהתאמה, על התמהיל.
- הכנסה פנויה: כמה כסף אתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם בחודש על המשכנתא, בלי להיכנס ללחץ כלכלי. חשוב להיות ריאליים ולא "למתוח את השמיכה" יותר מדי.
- יציבות תעסוקתית: האם אתם שכירים עם הכנסה קבועה ויציבה? עצמאים עם הכנסה משתנה? זה משפיע על רמת הסיכון שאתם יכולים לקחת.
- פרופיל סיכון: עד כמה אתם מוכנים לסבול אי ודאות? האם אתם מעדיפים שקט נפשי מוחלט (גם אם זה אומר לשלם יותר)? או שאתם מוכנים לקחת סיכון מסוים בתמורה לפוטנציאל לחיסכון?
- ציפיות עתידיות: האם אתם מתכננים להגדיל את המשפחה? להחליף עבודה? לקבל ירושה? כל אלה יכולים להשפיע על התכנון ארוך הטווח.
- מטרת המשכנתא: האם זו רכישת דירה ראשונה? דירה להשקעה? מחזור משכנתא קיימת? לכל מטרה יש דגשים שונים בתכנון.
המטרה היא לא רק להשיג את המשכנתא הכי זולה, אלא את זו שמתאימה לכם ביותר, גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך. זו ההשקעה הגדולה ביותר שלכם, ואסור להתפשר על תכנון חובבני.
שאלה ותשובה:
ש: האם אפשר לשנות תמהיל משכנתא שכבר לקחתי?
ת: כן! התהליך נקרא "מחזור משכנתא". הוא מאפשר לכם לשנות את תמהיל המסלולים, הריביות ותקופות ההחזר. זה יכול להיות רלוונטי אם הריביות בשוק השתנו באופן משמעותי, או אם המצב הכלכלי או המשפחתי שלכם השתנה. מחזור משכנתא הוא כלי עוצמתי שיכול לגלם פוטנציאל לחיסכון משמעותי לאורך שנים, אך גם הוא כרוך בעלויות ובבחינה מעמיקה.
7. היתרונות הגדולים של ליווי מקצועי: האם מישהו באמת צריך עזרה? (כן!)
אחרי שצללנו לעומק, אתם בטח מבינים – העולם הזה הוא לא פשוט. הוא דורש ידע, ניסיון, וראייה רחבה. כאן בדיוק נכנס לתמונה ליווי מקצועי. למה זה כל כך חשוב?
- אובייקטיביות וייצוג אינטרסים: יועץ משכנתאות חיצוני עובד אך ורק עבורכם. הוא לא כפוף לבנק מסוים. המטרה שלו היא למצוא לכם את העסקה הטובה ביותר עבורכם, מכל הבנקים. זה קצת כמו ששופט לא יכול להיות גם עורך דין.
- חיסכון בזמן וכסף: יועץ מקצועי יודע לנווט במבוך הבירוקרטי, לנהל משא ומתן מול הבנקים, ולהשיג תנאים טובים יותר מכפי שרוב האנשים יכולים להשיג בעצמם. הפוטנציאל לחיסכון עשוי להיות ניכר, לעיתים בסכומים שיכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא, כמובן, בהתאם לנסיבות האישיות של כל לווה ושינויים בשוק.
- בניית תמהיל אופטימלי: כפי שראינו, בניית תמהיל זו אמנות. יועץ מנוסה יידע להתאים את התמהיל המושלם לפרופיל שלכם, תוך התחשבות בכל המשתנים.
- שקט נפשי וביטחון: לדעת שיש לכם גב מקצועי, שמישהו דואג לאינטרסים שלכם, זה שווה המון. אתם עוברים את התהליך הגדול הזה בביטחון, בידיעה שאתם מקבלים את ההחלטות הנכונות.
- הבנה ובהירות: היועץ יסביר לכם כל שלב, כל מונח, ויוודא שאתם מבינים את כל הפרטים. לא יישאר סימן שאלה אחד.
שאלה ותשובה:
ש: האם כדאי לפנות לבנק ישירות לפני שמגיעים ליועץ?
ת: עדיף להתחיל את התהליך עם יועץ משכנתאות פרטי. יועץ בנקאי מטעם הבנק מייצג את אינטרסים של הבנק. יועץ פרטי יכין אתכם, יסייע לכם להגדיר את הצרכים האמיתיים שלכם, ויבנה תמהיל ראשוני ומומלץ שאיתו תצאו למשא ומתן מול הבנקים השונים. כך, אתם מגיעים לבנק חזקים יותר ועם בסיס ידע איתן.
שאלה ותשובה:
ש: מה ההבדל העיקרי בין יועץ משכנתאות פרטי ליועץ בבנק?
ת: יועץ בנקאי הוא עובד בנק, והוא מוגבל למוצרים ולתנאים שהבנק שלו יכול להציע. יועץ משכנתאות פרטי הוא אובייקטיבי, עובד מול מגוון בנקים ומוסדות פיננסיים, ואינטרסו היחיד הוא למצוא את העסקה הטובה ביותר עבורכם מכלל השוק, בהתאם לצרכים הספציפיים שלכם. הוא המצפן שלכם בים סוער.
8. עכשיו אתם מומחים! מה הצעד הבא?
אם הגעתם עד כאן, כל הכבוד! אתם לא רק קוראים נלהבים, אתם גם חמושים בידע משמעותי שישים אתכם בעמדת כוח אמיתית. אתם מבינים את המשכנתא לא כ"בור פיננסי" אלא ככלי אדיר להגשמת חלומות.
הבנתם שהמשכנתא היא לא מסע בודד. היא שותפות. עם הבנק, עם המסלולים, ובעיקר – עם עצמכם ועם העתיד שלכם. והכי חשוב, הבנתם שיש כאן הזדמנות אמיתית לא רק לקנות בית, אלא גם לעשות את זה בצורה הכי חכמה ומשתלמת.
אז מה הצעד הבא? זה הזמן לקחת את הידע שצברתם ולהפוך אותו למעשים. בין אם אתם רק בתחילת הדרך, חושבים על רכישת נכס, או רוצים למחזר משכנתא קיימת – אתם יודעים שדרוש ליווי מקצועי.
זו ההזדמנות שלכם לעשות את הצעד החכם. לדבר עם מומחים שחיים ונושמים את עולם המשכנתאות. כאלה שיודעים איך להפוך את המורכבות לפשטות, ואת הסיכון להזדמנות. כי בית זה לא רק קירות, זה עתיד. והעתיד שלכם ראוי לתכנון הטוב ביותר שיש.
המידע באתר זה נועד לצרכים כלליים ואינפורמטיביים בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, ייעוץ משפטי, ייעוץ משכנתאות או ייעוץ מכל סוג שהוא. הנתונים, הדוגמאות, ההמלצות והחישובים מבוססים על מידע כללי בלבד ועלולים להשתנות מעת לעת.
לפני קבלת החלטה פיננסית או התחייבות למשכנתא, מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות מוסמך או בעל מקצוע מתאים בהתאם לצרכים והנתונים האישיים שלך. החברה אינה אחראית לשום נזק או הפסד שעלול להיגרם כתוצאה מהסתמכות על מידע שמופיע באתר.
צרו קשר עמנו ונשמח לסייע
מומחי פריים עומדים לשירותכם בימים א'-ה', בין השעות 09:00-18:00.
