ריביות משכנתא

טיפים ועדכונים ריביות משכנתא ממוצעות

ריביות המשכנתא הן במידה רבה הגורם המשפיע ביותר על עלות המשכנתא שלכם, וכמה כסף תצטרכו להחזיר לבנק אל מול הכסף אותו לוויתם לצורך רכישת הבית. במאמר הזה נבצע סקירה של כל המרכיבים החשובים אותם יש להכיר בנוגע לריביות משכנתא.
נסביר מה הם סוגי ריביות המשכנתא השונים, מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם, ועבור מי מתאים כל אחד מהסוגים.
נראה מה גובה ריביות המשכנתא הממוצעות העדכניות עבור על אחד ממסלולי הריביות, מה משפיע על גובה הריביות, ולמה חשוב לעקוב אחר מגמות השינוי בריביות המשכנתא כאשר מתכננים נטילת משכנתא.
ונלמד אילו הטבות מיוחדות קיימות, מה משמעותן, ומי זכאי לקבל אותן.

כיצד קובע הבנק את גובה הריביות

כל הלוואת משכנתא מורכבת ממספר מסלולים המרכיבים יחד את ״תמהיל״ ההלוואה המלא, עבור כל מסלול נקבעת ריבית בגובה שונה.
גובה הריבית נקבע בהתאם ל:

  1. מאפייני המסלול: ריבית קבועה או משתנה / צמוד מדד או לא צמוד מדד – עוד מעט נרחיב על כל אלו, הסכום הכולל, ותקופת ההלוואה – כלומר במשך כמה שנים נחזיר את ההלוואה. לדוגמא, ככל שהתקופה ארוכה יותר, ההחזרים החודשיים אותם נשלם יהיו נמוכים יותר, אולם הבנק ידרוש ריביות גבוהות יותר והריביות ישולמו לאורך תקופה ארוכה יותר, ולכן ההחזר הכולל המלא יהיה גבוהה יותר.
  2. מאפייני העסקה: מה אחוז המימון משווי הנכס, וכו׳.
  3. מאפייני הרוכשים: גובה ההכנסות, וותק במקום העבודה, היסטוריית אשראי ועוד – במילים אחרות הבנק מנסה להעריך את הסיכוי שתתקשו להחזיר את ההלוואה, ככל שהסיכוי גבוה יותר הבנק ידרוש ריביות גבוהות יותר או יסרב להעניק משכנתא.

האם תמיד כדאי לבחור במשכנתא עם הריביות הנמוכות ביותר? לא תמיד. עבור כל מסלול נשאף תמיד לקבל את הריביות הנמוכה ביותר, אולם בהשוואה בין המסלולים השונים, כמו שנראה מיד, יש מרכיבים נוספים חשובים לפחות כמו גובה הריביות הכולל.

מסלולי ההלוואה השונים

שני המונחים העיקריים אותם יש להכיר בהקשר זה הם: האם הריבית משתנה או קבועה, והאם הריבית צמודה או לא צמודה.
שינוי או קיבוע של הריביות:

  • ריביות משתנות הינן ריביות אשר מתעדכנות כל מספר שנים. מספר זה נקבע בהתאם לסוג המסלול – כלומר, במסלול משתנה כל חמש שנים, יתעדכנו הריביות כל חמש שנים, מספר זה נתון למשא ומתן עם הבנק. בנקודת העדכון הריביות עשויות לעלות, להישאר זהות, ואפילו לרדת. השינוי יקבע בהתאם לעלויות גיוס ההון של הבנק בנוסף למרווח עליו סיכמתם עם הבנק – גם כאן רצוי להתמקח עם הבנק.
  • ריביות קבועות הינם מסלולים בהם ריביות הבסיס נשארות זהות ואינן משתנות לאורך חיי המשכנתא כתלות בעלויות הגיוס של הבנק.
    הצמדה למדד המחירים לצרכן:
  • במסלולים הצמודים, גובה הריבית משתנה בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן. כאשר המדד עולה הריבית מתייקרת, וכאשר הוא יורד הריבית נעשית זולה יותר.
  • במסלולים שאינם צמודים למדד גובה הריבית איננו מושפע משינויים בגובה המדד.

ככל שהמסלול יציב יותר, גובה הריבית אותה מבקשים הבנקים עולה. בהתאם לכך, הריביות במסלולי הריבית המשתנה זולות יותר מאשר הריביות הקבועות, והריביות במסלולים צמודי המדד זולות יותר מהריביות שאינן צמודות למדד.

חמישה מסלולי הלוואה עיקריים בתמהילי משכנתא

  1. משכנתא בריבית קבועה לא צמודה למדד – קל״צ (נקראת גם ריבית FIX)
    הריבית במסלול זה הינה קבועה ולא תלויה במדד, ולכן איננה משתנה כלל לאורך כל תקופת המשכנתא.
  • יתרונות משכנתא בריבית קבוע לא צמודה:
    – זהו המסלול היציב ביותר המאפשר את הוודאות הגבוהה ביותר.
    – הריבית איננה משתנה, וההחזרים החודשיים נשארים קבועים ואינם תלויים בדבר.
  • חסרונות משכנתא בריבית קבועה לא צמודה:
    – הריביות במסלול זה גבוהות יחסית לשאר המסלולים.
    – ההחזרים החודשיים ההתחלתיים גבוהים ביחס לשאר המסלולים.
    – ישנה עמלה על פירעון מוקדם של המשכנתא.

2.משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד:
ריבית קבועה שאיננה משתנה כתלות בעלויות גיוס ההון של הבנקים, אולם קרן המשכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן משתנה כאשר ישנם שינויים במדד.

  • יתרונות משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד:
    – מסלול יחסית יציב המאפשר וודאות.
    – הריביות נמוכות יותר ממסלול "קבוע לא צמוד" (קל"צ).
    – כאשר ריביות המשכנתא נמוכות, ניתן לקבע אותן על רמה נמוכה שלא תעלה בשל שינויים עתידיים בסביבת הריביות.
    – אם מדד המחירים ירד גם ההחזרים על המשכנתא ירדו בהתאם.
  • חסרונות משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד:

– נתונה לשינויים במדד המחירים לצרכן אשר עשוי להוביל לעליה בהחזרים החודשיים לאורך השנים.

– נחשבת הלוואה יקרה לטווח הארוך, בהנחה שמדד המחירים לצרכן יעלה.
– ההחזר החודשי עולה במשך השנים, בהתאמה לעליית מדד המחירים לצרכן
– פחות מומלצת כאשר הריביות בעת לקיחת המשכנתא נחשבות גבוהות.
– בעת בקשה לפירעון מוקדם של המשכנתא, תיתכן עמלת היוון

3.משכנתא בריבית משתנה לא צמודה:
הריביות במסלול זה משתנות כל תקופת זמן קבועה של חמש שנים בהתאם לשינויים בעלויות גיוס ההון של הבנקים. הן אינן צמודות למדד המחירים לצרכן.

  • יתרונות משכנתא בריבית משתנה לא צמודה:

– הריביות זולות ביחס למסלול הריבית הקבועה לא צמודה.
– ההחזר החודשי ההתחלתי נמוך יחסית.
– אם עלויות גיוס ההון של הבנקים ירדו, נהנה מירידה בריביות ובהחזרים החודשיים.
– ישנן נקודות יציאה ללא עמלת פירעון כל חמש שנים.

  • חסרונות משכנתא בריבית משתנה לא צמודה:

– בשל מרכיב הריבית המשתנה אין וודאות לגבי הריבית לאורך כל תקופת המשכנתא.
– הריביות יקרות בהשוואה למסלול הריבית המשתנה הצמודה למדד.

4.משכנתא בריבית משתנה צמודה:
במסלול זה הריבית נתונה לעדכון כל תקופת זמן קבועה (לרוב כל חמש שנים), וכן צמודה לשינויים במדד המחירים לצרכן.

  • יתרונות משכנתא בריבית משתנה צמודה:

– בהלוואות לתקופות ארוכות (מעל 20 שנה) הריביות נמוכות ביחס למסלולי המשכנתא הקבועה.
– אפשרות להחזרים חודשיים נמוכים בתקופות הראשונות.
– אם עלויות גיוס ההון של הבנקים ירדו, נהנה מירידה בריביות ובהחזרים החודשיים.
– נקודות יציאה ללא תשלום עמלת פירעון.

  • חסרונות משכנתא בריבית משתנה צמודה:

– המסלול הכי פחות יציב, תלוי גם בגובה הריבית שקובע הבנק (עלויות גיוס ההון) וגם בגובה מדד המחירים לצרכן.
– שינויים במדד עשויים להגדיל את קרן ההלוואה ולכן גם את ההחזרים החודשיים.

5. משכנתא בריבית פריים (Prime):
ריבית המבוססת על ריבית הפריים של בנק ישראל, וקבועה על 1.5% מעל לריבית שקובע בנק ישראל (מאחר ונכון להיום ריבית בנק ישראל היא 0.1%, גובה ריבית הפריים הוא 1.6%). מסלול זה איננו צמוד למדד המחירים לצרכן, ומשתנה רק בעקבות שינויים בריבית הפריים שקובע בנק ישראל.

  • יתרונות משכנתא בריבית פריים:

– המסלול הזול ביותר.
– איננו תלוי בשינויים במדד המחירים לצרכן או עלויות גיוס ההון של הבנקים.
– אין עמלת פירעון מוקדם – ניתן לפרוע את ההלוואה בכל נקודת זמן ללא קנסות יציאה.

  • חסרונות משכנתא בריבית פריים:

– נתון לשינויים בהתאם לתנודות בריבית בנק ישראל.
בנק ישראל מחייב כי לפחות שליש מהמשכנתא יילקח בריבית קבועה, לא משנה אם צמודה או לא צמודה למדד המחירים – וניתן גם לשלב.
כמו כן, לפי הוראת בנק ישראל, ניתן לקחת רק עד 33% מתמהיל מסלולי המשכנתא בריבית הפריים.

ריביות משכנתא עדכניות

מידי חודש אוסף בנק ישראל את הנתונים מבנקי המשכנתאות השונים ומפרסם עדכון של ריביות המשכנתא הממוצעות העדכניות בהתאם לנתוני החודש הקודם.
הנתונים מפורסמים עם חלוקה למסלולים צמודים למדד ומסלולים שאינם צמודים למדד, ולפי משך תקופת ההלוואה.
הטבלאות הללו משקפות את נתוני בנק ישראל.

הריבית הממוצעת על משכנתאות במגזר השקלי הלא צמוד

חודש הדיווחתוקף הריבית החל מ-עד שנהמעל 1 ועד 5מעל 5 ועד 10מעל 10 ועד 15מעל 15 ועד 20מעל 20 ועד 25מעל 25ממוצע
08.202011.09.20201.593.252.692.793.113.303.532.39
07.202011.08.20201.623.262.692.923.183.343.582.45
06.202013.07.20201.713.422.883.053.343.533.782.55
05.202011.06.20201.673.512.963.193.433.653.962.55
04.202011.05.20201.643.622.893.133.353.643.872.59
03.202021.04.20201.623.292.622.833.083.333.552.43
02.202013.03.20201.683.342.722.883.173.403.652.47
01.202011.02.20201.683.402.682.943.263.523.722.50
12.201913.01.20201.693.372.662.953.263.533.742.51
11.201911.12.20191.733.362.743.033.363.643.822.57
10.201911.11.20191.733.392.793.073.423.723.902.56
09.201911.10.20191.703.402.833.173.493.783.952.58
08.201911.09.20191.713.602.943.273.643.974.132.62
07.201913.08.20191.743.753.073.363.774.094.312.66
06.201911.07.20191.813.813.213.513.854.164.392.77
05.201911.06.20191.823.983.203.593.974.294.422.81
04.201913.05.20191.883.963.223.654.044.344.592.84
03.201911.04.20191.904.063.293.714.144.434.622.90
02.201911.03.20191.944.093.413.854.224.554.762.97
01.201911.02.20191.954.273.463.844.274.574.763.02
12.201811.01.20191.894.153.293.804.234.474.712.98
11.201811.12.20181.774.143.273.814.214.464.732.90
10.201812.11.20181.814.133.323.784.174.434.72.91
09.201811.10.20181.784.093.223.74.164.364.652.85
08.201814.09.20181.724.163.263.724.104.394.622.84
07.201812.08.20181.654.033.113.574.064.274.612.78
06.201811.07.20181.693.963.123.574.014.264.522.81
05.201810.06.20181.693.943.13.523.974.264.452.81
04.201811.05.20181.683.893.093.53.934.224.482.81
03.201818.04.20181.733.883.133.524.014.344.562.87
02.201812.03.20181.783.863.113.513.984.304.552.90
01.201812.02.20181.813.793.113.514.064.394.612.93
12.201711.01.20181.723.843.073.534.064.384.62.92
11.201711.12.20171.853.863.33.724.194.514.723.01
10.201713.11.20171.863.933.283.764.244.564.843.03
09.201717.10.20171.873.883.263.754.314.694.853.04
08.201711.09.20171.823.983.433.834.384.684.873.00
07.201711.08.20171.844.043.383.874.444.745.093.09
06.201711.07.20171.814.123.543.944.54.835.13.17
05.201712.06.20171.834.183.6144.534.95.063.23
04.201711.05.20171.914.243.664.164.634.945.163.29
03.201720.04.20171.834.293.794.264.6755.193.32
02.201715.03.20171.894.313.814.254.695.015.223.36
01.201713.02.20171.814.273.754.254.715.015.143.33
12.201611.01.20171.694.293.774.214.664.915.153.37
11.201612.12.20161.74.053.654.064.484.784.953.28
10.201611.11.20161.663.923.63.984.424.664.913.19
09.201614.10.20161.583.833.543.914.314.594.763.13
08.201612.09.20161.453.653.343.714.164.434.612.94
07.201611.08.20161.433.513.253.694.114.354.52.89
06.201611.07.20161.373.413.133.523.974.174.352.78
05.201613.06.20161.393.33.063.523.94.114.252.75
04.201611.05.20161.383.2833.483.864.074.232.75
03.201611.04.20161.373.172.993.393.783.974.12.68
02.201611.03.20161.423.133.013.433.83.974.12.64
01.201611.02.20161.343.182.943.393.814.044.162.6
12.201511.01.20161.323.122.833.343.774.014.152.54
11.201511.12.20151.273.022.763.263.73.974.122.48
10.201511.11.20151.273.012.843.333.814.024.182.46
09.201512.10.20151.253.112.833.323.824.014.182.5
08.201511.09.20151.23.012.813.333.824.024.182.46
07.201511.08.20151.152.952.743.23.663.94.082.43
06.201512.07.20151.152.742.432.873.333.563.792.33
05.201511.06.20151.142.562.32.683.083.363.552.22
04.201511.05.20151.212.582.352.733.133.393.592.23
03.201513.04.20151.212.712.392.833.243.493.72.26
02.201511.03.20151.332.762.522.983.383.663.812.35
01.201511.02.20151.493.022.553.013.433.823.982.45
12.201412.01.20151.482.882.523.063.483.884.082.41
11.201411.12.20141.472.842.723.153.593.984.152.36
10.201411.11.20141.493.032.743.343.84.164.342.43
09.201412.10.20141.493.142.923.523.964.344.52.45
08.201411.09.20141.643.333.033.664.154.494.732.56
07.201411.08.20141.923.43.073.754.184.614.792.73
06.201411.07.20141.953.433.173.84.334.754.942.78
05.201411.06.20141.963.513.313.924.464.845.042.83
04.201412.05.20141.963.593.313.964.534.875.072.86
03.201411.04.20141.943.663.354.064.654.95.142.85
02.201411.03.20142.133.713.484.14.714.985.193.03
01.201411.02.20142.183.713.434.114.715.015.193.05
12.201312.01.20142.183.673.544.134.755.035.213.06
11.201311.12.20132.183.963.64.254.845.095.363.08
10.201311.11.20132.164.163.694.354.895.135.383.04
09.201311.10.20132.344.223.624.324.855.045.293.17
08.201311.09.20132.384.073.544.194.714.935.083.11
07.201312.08.20132.384.073.594.144.684.914.993.11
06.201311.07.20132.474.043.694.14.614.875.063.15
05.201311.06.20132.634.13.774.24.74.975.013.22
04.201312.05.20132.964.423.864.44.835.075.143.47
03.201311.04.20132.934.413.844.354.845.075.293.5

הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות למדד

חודש הדיווחתוקף הריביות החל מ-עד 5 שניםמעל 5 ועד 10מעל 10 ועד 15מעל 15 ועד 20מעל 20 ועד 25מעל 25ממוצע
08.202011.09.20202.882.792.672.963.073.202.92
07.202011.08.20202.742.872.683.033.113.322.85
06.202013.07.20202.862.992.763.133.353.412.97
05.202011.06.20203.103.012.883.103.403.443.15
04.202011.05.20203.222.962.713.103.253.403.20
03.202021.04.20202.632.342.312.582.953.182.68
02.202013.03.20202.552.222.402.672.933.142.62
01.202011.02.20202.632.222.502.723.083.202.71
12.201913.01.20202.602.172.412.813.083.282.69
11.201911.12.20192.562.262.472.873.133.412.70
10.201911.11.20192.602.302.592.873.173.482.74
09.201911.10.20192.652.232.532.963.273.392.77
08.201911.09.20192.682.272.553.083.343.412.81
07.201913.08.20192.852.322.683.193.443.582.97
06.201911.07.20192.902.322.713.223.473.543.00
05.201911.06.20193.002.442.893.313.503.623.10
04.201913.05.20193.072.582.943.433.713.813.22
03.201911.04.20193.132.753.063.613.783.793.28
02.201911.03.20193.292.893.183.653.863.873.41
01.201911.02.20193.462.863.223.733.823.893.53
12.201811.01.20193.492.783.143.633.803.833.51
11.201811.12.20183.362.763.103.663.763.813.43
10.201812.11.20183.392.73.073.63.843.863.46
9.201811.10.20183.262.582.993.543.773.833.35
8.201814.09.20183.232.693.083.483.713.793.33
7.201812.08.20183.212.662.953.483.633.723.29
6.201811.07.20183.232.662.943.513.673.753.31
5.201810.06.20183.192.632.983.533.723.733.29
4.201811.05.20183.172.643.013.493.663.703.28
3.201818.04.20183.192.743.033.543.733.773.31
2.201812.03.20183.242.953.203.543.803.873.37
1.201812.02.20183.242.733.13.833.83.893.38
12.201711.01.20183.232.753.143.753.833.913.37
11.201711.12.20173.453.023.293.923.973.973.57
10.201713.11.20173.453.133.393.874.124.043.6
9.201717.10.20173.43.223.413.894.0343.56
8.201711.09.20173.443.083.493.914.084.123.61
7.201711.08.20173.593.033.514.034.164.163.71
6.201711.07.20173.562.993.513.974.124.163.69
5.201712.06.20173.593.243.514.064.224.213.74
4.201711.05.20173.733.343.574.144.354.313.87
3.201720.04.20173.723.323.754.254.344.313.88
2.201715.03.20173.823.493.734.194.234.343.93
1.201713.02.20173.723.363.664.144.194.33.85
12.201611.01.20173.713.363.624.114.134.273.84
11.201612.12.20163.583.273.663.963.994.173.73
10.201611.11.20163.553.113.353.934.024.193.67
9.201614.10.20163.363.23.413.813.94.033.53
8.201612.09.20163.112.923.263.633.763.843.3
7.201611.08.201632.783.173.543.663.763.19
6.201611.07.20162.862.8333.323.453.583.04
5.201613.06.20162.732.7333.263.483.52.93
4.201611.05.20162.772.792.973.383.413.512.97
3.201611.04.20162.822.753.143.353.423.423.01
2.201611.03.20162.892.83.063.283.423.393.06
1.201611.02.20162.692.492.733.183.153.222.85
12.201511.01.20162.482.332.662.933.053.092.66
11.201511.12.20152.382.222.552.93.013.052.58
10.201511.11.20152.422.162.542.8533.062.58
9.201512.10.20152.312.012.382.752.92.952.47
8.201511.09.20152.211.872.292.652.922.92.37
7.201511.08.20152.051.772.162.552.732.772.21
6.201512.07.20151.91.692.012.292.552.592.05
5.201511.06.20151.751.7722.262.452.571.96
4.201511.05.20151.851.812.142.372.592.672.06
3.201513.04.20151.861.852.22.472.712.792.12
2.201511.03.20152.121.852.242.542.792.842.29
1.201511.02.20152.371.852.242.582.792.872.44
12.201412.01.20152.171.812.142.542.772.892.3
11.201411.12.20142.011.612.142.632.792.942.21
10.201411.11.20142.071.722.182.62.893.022.24
9.201412.10.20142.171.752.262.732.93.052.33
8.201411.09.20142.031.672.252.732.943.052.25
7.201411.08.20141.991.612.242.722.963.082.22
6.201411.07.20141.921.572.252.712.993.212.18
5.201411.06.20141.961.652.282.813.083.252.23
4.201412.05.20141.951.762.382.893.143.322.26
3.201411.04.20142.041.722.482.973.223.42.34
2.201411.03.20142.161.792.533.073.313.432.43
1.201411.02.20142.141.892.473.073.293.462.42
12.201312.01.20142.182.072.573.173.363.542.49
11.201311.12.20132.272.032.733.33.463.62.54
10.201311.11.20132.252.032.673.233.43.662.43
9.201311.10.20132.211.922.513.033.273.552.27
8.201311.09.20132.111.742.282.873.153.232.15
7.201312.08.20132.141.722.32.723.223.282.17
6.201311.07.20132.071.752.242.753.173.162.1
5.201311.06.20132.021.792.172.693.233.362.07
4.201312.05.20132.161.912.262.773.263.452.2
3.201311.04.20132.222.042.32.83.293.432.27
2.201311.03.20132.272.012.292.73.263.422.31
1.201311.02.20132.32.042.312.813.293.482.34
12.201211.01.20132.372.132.42.963.483.722.42
11.201211.12.20122.392.132.513.093.443.652.43
10.201212.11.20122.42.312.413.083.423.612.44
9.201214.10.20122.422.232.513.053.423.662.45
8.201211.09.20122.382.262.353.033.463.522.42
7.201212.08.20122.542.362.43.083.483.622.56
6.201211.07.20122.642.42.443.173.533.572.65
5.201211.06.20122.642.462.533.23.573.632.67
4.201211.05.20122.752.592.663.343.623.712.77
3.201211.04.20122.92.72.723.373.653.772.91
2.201212.03.20122.982.812.793.413.733.822.99
1.201213.02.20123.092.842.843.573.73.893.08
12.201111.01.20123.173.0533.533.873.923.19
11.201112.12.20113.33.233.113.63.873.883.31
10.201111.11.20113.273.353.073.643.854.023.31
9.201111.10.20113.23.313.123.663.883.963.25
8.201112.09.20113.123.223.163.713.874.133.19
7.201111.08.20113.013.093.123.653.84.133.08

הלוואות זכאות משכנתא

משרד הבינוי והשיכון מעניק סיוע במשכנתא לזכאים. סיוע זה ניתן באמצעות הענקת הלוואות זכאות המאופיינות בתנאים מועדפים של ריבית נמוכה ואפשרות לפירעון מוקדם בכל זמן ללא קנסות.

תנאי הלוואת זכאות

נכון להיום, הריביות על הלוואות הזכאות עומדות על 0.5% פחות מהריבית הממוצעת על הלוואות צמודות מדד (בהתאם לפרסומי בנק ישראל), ובכל מקרה לא יותר מ 3%.
ניתן לבחור בין תקופות החזר של עד 30 שנה.
כמו כן, זכאים הרוכשים דירה באזורי עדיפות לאומי א׳ ו-ב׳ ייהנו מתוספת משכנתא של 4.5% למשך 20 שנה.

אוכלוסיית הזכאים

הזכאות להלוואה זו ניתנת לאנשים העונים על הגדרת המדינה ל-״חסרי דירה״, ובהתאם לקריטריונים שקבעה המדינה. באופן כללי ההלוואות ניתנות לזוגות נשואים עם או בלי ילדים, זוגות ידועים בציבור, זוגות שנשמו לנישואין, יחידים מעל גיל 30 (או מעל גיל 21 לממשי סיוע באזורי עדיפות לאומית ששרתו בצבא), משפחות חד-הוריות, ועולים חדשים.

מה משפיע על חישוב נקודות זכות הזכאות?

גובה הזכאות מושפע הן מזכאות אישית והן ממיקום הנכס. הגורמים המשפיעים על הזכאות האישית הם: גיל הלווים/לווה, סטטוס משפחתי, שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות, משך השירות (בצבא או שירות לאומי או אזרחי).
יתרונות הלוואת זכאות משכנתא:
הלוואה מסובסדת אשר פעמים רבות תהיה בריבית נמוכה מאשר ניתן לקבל מהבנקים עבור מסלולים מקבילים (חשוב לבדוק שאכן זה המצב בזמן נטילת המשכנתא).
פירעון מוקדם בכל נקודת זמן וללא קנסות.

חסרונות הלוואת זכאות משכנתא:
ההלוואות צמודות למדד המחירים לצרכן.
לעיתים ניתן לקבל בבנקים תנאים טובים יותר.

על מנת לממש את הזכאות להלוואות מסובסדות אלו יש להוציא תעודת זכאות. הבקשה להנפקת התעודה נעשית בסניפי הבנקים, אולם ההנפקה עצמה נעשית על ידי משרד הבינוי והשיכון ועשויה לקחת בין מספר ימים למספר שבועות.
ככל שסכום נקודות הזכאות להם אתם זכאים גבוה יותר (בהתאם לפרמטרים שנקבעו לכך) תהיו זכאים להלוואה בסכום גבוהה יותר.

מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לצרכן מחושב על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומפורסם מדי חודש (עבור נתוני החודש הקודם). מטרת מדד זה הינה להעריך את אחוז השינוי שחל במשך תקופת זמן נתונה (לרוב חודש) בהוצאה הדרושה לקניית ״סל קבוע״ של שירותים ומוצרים המייצגים את הרכב ההוצאות של משקי הבית במדינה. סל זה מורכב מ-10 תחומים עיקריים הכוללים: מזון, דיור, הלבשה והנעלה, בריאות, חינוך, תרבות ובידור, תחבורה ותקשורת. בסה״כ מבוסס המדד על מחיריהם של כ-1,300 מוצרים ושירותים.