בעשור האחרון חל זינוק במחירי הדירות בישראל, ולפני נתוני הלמ"ס נכון לשנת 2024, הישראלי הממוצע צריך לעבוד לפחות 17 שנים, כלומר כ-203 משכורות חודשיות, כדי לרכוש דירה בארץ. ראוי לציין כי נתון זה אינו מעודד את רוב הציבור בישראל ולבטח שלא את הזוגות הצעירים ומשפרי הדיור המעוניינים לרכוש דירת מגורים בקרוב.
אם בשנת 2012 נדרשו 177 משכורות חודשיות בממוצע כדי לרכוש דירת מגורים, כלומר כ-14 שנות עבודה, כיום חל זינוק במספר המשכורות שצריך כדי לרכוש דירה חדשה או יד 2 בישראל. בתחילת שנת 2024 הוציאה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) הודעת לתקשורת לסיכום שנת 2023 בנושא דירות בעסקאות נדל"ן, ועל פי ניתוח נתוני הלמ"ס עולה כי בשנה הקודמת נמכרו בישראל 27,930 דירות חדשות, נתון המעיד על ירידה של 31% לעומת 2022 ובנוסף נמכרו 38,660 דירות יד 2, נתון המשקף ירידה של 38% לעומת 2022.
יישובים בולטים במכירת דירות ומגמות – כמות המשכורות
על פי נתוני הלמ"ס, היישובים המובילים בעסקאות למכירת דירות חדשות בשנת 2023 הם ירושלים, אשקלון, נתיבות, תל אביב, פתח תקווה וראשון לציון, והיישובים המובילים במכירת דירות יד 2 הם חיפה, באר שבע, ירושלים, תל אביב ואשקלון. בתוך כך, חשוב להתייחס לשני פרמטרים נוספים מאחר שמלחמת חרבות ברזל השפיעה באופן משמעותי על היקף עסקאות הנדל"ן למגורים בישראל, ובנוסף יוקר המחיה ואי הוודאות הכללית במשק מקשים על רוכשי הדירות.
מניתוח של נתוני הלמ"ס על מכירת דירות בערים הגדולות בישראל מתגלה כי רכישת דירה בארץ מחייבת כ-203 משכורות, כלומר כ-17 שנות עבודה בממוצע, וזאת בהשוואה ל-177 משכורות (כ-14 שנות עבודה) שנדרשו לרכישת דירה בשנת 2012.
אם נתייחס לערים המובילות נגלה את התמונה הבאה:
| עיר | כמות משכורות 2023 (שנים) | שיעור עלייה/ירידה במחיר דירה ממוצעת |
|---|---|---|
| ירושלים | 26.9 | 1.6% + |
| בני ברק | 25.4 | 0.2% + |
| בת ים | 22.6 | 0.2% + |
| תל אביב | 22.2 | 1.2% - |
| נתניה | 19.9 | 1.6% + |
| בית שמש | 19.9 | 1.6% + |
| רמת השרון | 19 | 0.2% + |
| רעננה | 18.1 | 0.2% + |
| חולון | 17.1 | 0.2% + |
| אשדוד | 16.8 | 0.1% - |
| אבן יהודה | 16.6 | 0.2% + |
| רמת גן | 16.4 | 0.2% + |
| כפר סבא | 16.4 | 0.2% + |
| ראשון לציון | 16.1 | 0.2% + |
| פתח תקווה | 16 | 0.2% + |
| רחובות | 15.7 | 0.2% + |
| חיפה | 10.1 | 0.1% - |
ראוי לציין כי המחיר הממוצע של דירה בישראל בשנת 2022 היה 1.87 מיליון ₪, אך בערי השרון המחיר הממוצע לדירה היה 2.714 מיליון ₪. כמו כן, יש להתייחס לשכר הארצי הממוצע לפי יישובים, ובשנת 2022 השכר הממוצע במשק היה 12,100 ₪, לכן בממוצע ארצי נדרשו כ-13.8 שנות עבודה על מנת לקנות דירה בישראל.
הקשר בין כמות המשכורות לקניית דירה
הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מפרסמת אחת לתקופה את מדד מחיר העסקאות בשוק הדירות למגורים, לצד פרסום מדד מחירי הדירות ביישוביים עירוניים גדולים יחסית, בהתאם לקריטריונים שנקבעו.
אחת לשנה, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מפרסת מידע אודות כמה משכורות צריך על מנת לקנות דירה בישראל, והמידע נחוץ לכל אדם המעוניין ומתכנן לרכוש נכס למגורים או לצורך שיפור דיור או השקעה.
חשוב לזכור כי שוק הדירות למגורים עבר טלטלה של ממש בחודשים האחרונים, בעקבות מלחמת חרבות ברזל ועל רקע של אי היציבות הכללית במשק המקומי ובעולם. אחד מהמדדים ליוקר המחיה בארץ הוא הקשר בין כמות המשכורות שיש לעבוד כדי לקנות דירה חדשה או יד 2, ועל פי ניתוח המידע המפורסם על ידי הלמ"ס הישראלי הממוצע נאלץ לעבד הרבה יותר כדי לרכוש דירה בשנת 2024.
עם זאת, כאשר בודקים את הנתונים יש להתייחס לפרמטרים נוספים כמו יכולת החזר (חשוב לציין כי הבנקים נוטים לאשר החזר משכנתא חודשי עד כשליש מההכנסה הפנויה), הון עצמי, גובה ההכנסה של משק הבית (הכנסה פנויה), ריבית, מדד המחירים לצרכן ועוד.
אלו גורמים משפיעים על כמות המשכורות שצריך בשביל לקנות דירה
כאשר מחשבים כמה משכורות צריך כדי לקנות דירה בישראל יש להתייחס לנתונים נוספים כגון:
הון עצמי – ההון העצמי משפיע על כמות המשכורות, וככל שיש הון עצמי גבוה יותר צריך פחות משכורות.
ערך הדירה – מספר המשכורות לרכישת דירה מושפע משווי הנכס, וככל שמחיר הדירה גבוה יותר צריך יותר משכורות.
ריביות ומסלולי הלוואה – חשוב לבנות תמהיל משכנתא מותאם ליכולת ההחזר על מנת לבחור נכון את המסלולים ולפזר סיכונים. תמהיל אופטימלי מאפשר לקבל ריביות טובות יותר מהבנק וכך ניתן לקנות את הנכס בפחות משכורות.
איך ייעוץ משכנתא יכול להשפיע על כמות המשכורות לקניית דירה?
יועצי משכנתא מנוסים ואמינים יכולים לסייע לכם לקנות דירה בפחות משכורות. היועצים המנוסים בונים תמהיל משכנתא מותאם למאפייני הלווה, תוך התייחסות להון העצמי, הכנסה פנויה, הוצאות עתידיות צפויות, התחייבויות, ריביות, מדד ועוד.
בעזרת ייעוץ משכנתאות מקצועי ותוך התאמת תמהיל המשכנתא גם אתם יכולים לקנות דירה בפחות משכורות מהממוצע. יועצי המשכנתא שלנו בפריים משכנתאות עורכים מכרז בין הבנקים כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר ללקוחי משכנתא כמוכם.
למידע נוסף ולייעוץ מקצוע – צרו איתנו קשר עוד היום!
