הלוואות בערבות המדינה

היתרונות העיקריים של ההלוואות מהקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים הן:

• ריבית נמוכה, אפשר לקבל הלוואה בריבית של 3-2.5% + פריים.
• פריסת תשלומים ארוכה למשך 5 שנים.
• אפשרות לקבל דחיית תשלומי ההחזר (גרייס) לתקופה של חצי שנה.
• ביטחונות נמוכים של עד 25% בהתאם למסלול ומטרת ההלוואה.
• הלוואה בערבות המדינה לא פוגעת באובליגו של העסק.
• תהליך אישור מהיר, במיוחד בתקופת הקורונה.

מה גובה ההלוואה שניתן לבקש

הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים מציע הלוואה בגובה עד 500,000 ₪ ליזמים המעוניינים להקים עסק חדש. כמו כן, אפשר לקבל הלוואה עד 500,000 ₪ לצורכי מימון הון חוזר ולצורך השקעה בעסק קיים, כל עוד המחזור השנתי של העסק בשנה הקודמת להגשת הבקשה היה עד 6.25 מיליון ₪. לעסקים עם מחזור הכנסות שנתי מעל 6.25 מיליון ₪ ועד 100 מיליון ₪ הקרן מעמידה הלוואות בשיעור של עד 8% מהמחזור בשנה הקודמת.

מי יכול להגיש בקשה להלוואות בערבות המדינה

יזמים ועסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות שנתי עד 100 מיליון ₪ רשאים להגיש בקשה להלוואות בערבות המדינה. כמו כן, הקרן מציעה הלוואות בערבות המדינה לתעשיינים, ליצואנים, לחקלאים, ליהלומנים ולעמותות חברתיות.
למעשה, כל עסק קטן או בינוני בעל מחזור הכנסות עד 100 מיליון ₪ בשנה יכול להגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות המדינה, כל עוד לא עומדים נגד העסק ובעליו הליכים משפטיים כמו הוצאה לפועל, כינוס נכסים, פירוק חברה ועוד. כמו כן, מגיש הבקשה לא יכול להיות בעל חובות למדינה ולרשויות השונות, והוא לא יכול לקבל את ההלוואה אם הוא נחשב כלקוח מוגבל בבנק. ההלוואה מיועדת לעסקים בכל התחומים, כולל תעשייה, מסחר, תיירות, חקלאות, יצוא ושירותים, ההלוואה מתאימה גם לעמותות המבצעות פעילות עסקית.

אילו מסלולים מוצעים במסגרת הלוואות בערבות המדינה

קרן ההלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים מציעה סיוע באמצעות מספר מסלולים:

• מסלול עסקים בהקמה – במסלול זה יזמים יכולים לקבל הלוואה עד לסכום של 500,000 ₪ לצורך הקמת עסק חדש. יש להציג ביטחונות בשיעור של 25%-10%, בעבור הלוואה עד 300,000 ש"ח יש להעמיד ביטחונות בגובה 10%, ועל סכום מעל 300,000 ₪ יש להעמיד 25% ביטחונות. ההלוואה מיועדת לעסקים שטרם החלו לפעול, לעוסק פטור הזקוק להלוואה לצורך השקעה נרחבת ובעקבותיה הוא יעבור למעמד של עוסק מורשה או חברה בע"מ, לבעלי עסקים שסיפקו שירות מהבית ומתכננים לעבור למקום ייעודי ולעסקים שלא עשו שימוש במסגרת אשראי.
• מסלול הון חוזר – עסקים רבים בוחרים במסלול זה הנחשב לאטרקטיבי יותר, מאחר והמדינה מעודדת צמיחת עסקים הזקוקים למימון פערי אשראי לצורך גידול בפעילות העסקית שלהם. הלוואה במסגרת מסלול הון חוזר מאפשרת לבעלי עסקים קטנים ובינוניים להתרחב ולצמוח בעזרת מימון פערי אשראי, מימון יבוא, שיפור מערך השיווק והגדלת כוח אדם.
• מסלול השקעות – המסלול מיועד לבעלי עסקים קיימים המעוניינים להשקיע בציוד, מלאי, מעבר למקום חדש וכדומה לצורך צמיחה. חשוב לדעת כי במסלול זה, העסק חייב להוכיח כוונות להשקיע לכן הוא נדרש בהשתתפות עצמית בשיעור של כ-25% מגובה ההלוואה שאושרה, לכן אם העסק מעוניין לקחת הלוואה בסך 500,000 ₪ עליו להוכיח השקעה בסך 125,000 ₪ מכספו.

כדאי לדעת כי הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים מציעה מסלולים נוספים כגון:

• מסלול השקעות בתעשייה, ההלוואה במסלול זה מיועדת לרכישת נכסים יצרניים, לפיתוח ולהשקעה במחקר, ניתן לקבל עד 90% מסכום ההשקעה או עד 15% ממחזור ההכנסות השנתי, הנמוך מביניהם.
• מסלול ההלוואות הייעודי ליצואנים מיועד לעסקים בהיקף של לפחות 250,000 דולר בשנה החולפת, וגובה ההלוואה הוא עד 12% מהמחזור, יש להעמיד ביטחונות בשיעור 25%.
• מסלול הלוואות לחקלאים מיועד לחקלאים העוסקים בייצור תוצרת חקלאית בענף הצמחי בלבד, כל עוד מחזור ההכנסות בשנה הקודמת להגשת הבקשה הוא עד 5 מיליון ₪.

כמו כן, יש מסלול הלוואות לעמותות חברתיות ולמלכ"רים.

מסלולי סיוע וחירום (הלוואות "חרבות ברזל" / מצב ביטחוני)

מעבר למסלולי הצמיחה הרגילים, המדינה מפעילה מעת לעת מסלולי חילוץ וסיוע ייעודיים לעסקים שנקלעו לקשיים תזרימיים בעקבות משברים ביטחוניים (כדוגמת מסלולי הלוואות 'חרבות ברזל') או כלכליים.

המסלולים המיוחדים מיועדים למתן הלוואות למימון הון חוזר, ומאופיינים לרוב בהליך בדיקה מזורז, בדרישה להעמדת ביטחונות נמוכים משמעותית (לעיתים החל מ-5% בלבד), ובאפשרות לדחיית תשלומי הקרן (גרייס) לתקופה ממושכת, המאפשרת לעסק להתאושש לפני תחילת ההחזרים.

איך מגישים בקשה להלוואה (במסלול חירום או מסלול רגיל)?

תהליך הגשת הבקשה לקרן דורש הגשת תיק מפורט ומקצועי לגוף המתאם של הקרן. כלכלנים מטעם הגוף המתאם יבחנו את מצבו הפיננסי של העסק, את הצורך התזרימי (או את מידת הפגיעה במצבי חירום), ואת היתכנות ההשקעה ויכולת ההחזר העתידית.

כדי למקסם את סיכויי ההצלחה ולהימנע מפסילת הבקשה על סעיפים טכניים, חובה להכין תוכנית עסקית מקיפה ומנומקת. אף על פי שניתן להגיש בקשה באופן עצמאי, הניסיון שלנו בפריים משכנתאות מראה כי ליווי מקצועי משפר דרמטית את הסיכויים לקבלת אישור בתנאים האופטימליים.

מדוע כדאי להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה בעזרת פריים משכנתאות?

מומלץ להגיש בקשה לקבלת הלוואות בערבות המדינה בעזרת היועצים המנוסים של פריים משכנתאות ופיננסים. היועצים המנוסים של פריים משכנתאות מתמחים בהגשת בקשות ובקבלת הלוואות בערבות המדינה, נשמח להציג בפיכם סיפורי הצלחה והמלצות מלקוחות מרוצים. הצוות המנוסה שלנו מכיר את הביורוקרטיה ואת הפרטים הקטנים הנדרשים כדי לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה האטרקטיבית, כולל כתיבת תוכנית עסקית מקצועית ומדויקת עם הגוף המתאם ומול מנהלי סניפי בנקים וניסיון עשיר בייעוץ עסקי.

שחר כרמון מנכ"ל פריים משכנתאות

מייסד ומנכ"ל פריים משנת 2006. מחלוצי ענף ייעוץ המשכנתאות בישראל.